Préstamos al consumo: ¿un truco para los prestatarios o para resolver problemas financieros?

Cuando necesitas hacer una compra pero no tienes suficiente dinero, un préstamo de consumo es la solución. Algunos prestatarios se preguntan: “¿cómo entender qué es un préstamo de consumo?”. Es dinero que un prestatario toma prestado a interés de un banco u organización de microfinanzas para comprar bienes o servicios. Estos préstamos se conceden exclusivamente a personas físicas.

Los préstamos al consumo se dividen según tres criterios:

  1. a proposito… Si se hace un préstamo para una compra específica, será dirigido. Por ejemplo, al solicitar un préstamo POS en una tienda de electrónica. También hay préstamos no focalizados cuando el prestatario no informa gastos.
  2. A tiempo… Las MFO emiten préstamos a corto plazo. Entonces en el portal Micro-Préstamo.Com El dinero a través del sistema Zolotaya Korona se emite por un período de hasta 1 año. Y la mayoría de los préstamos de las organizaciones de microfinanzas demoran hasta 30 días. Los bancos emiten préstamos por un período de seis meses o más. El plazo del préstamo afecta la tasa de interés.
  3. Proporcionar… Al solicitar préstamos pequeños, no se requiere garantía. Pero si se emite un préstamo grande, el prestamista necesitará una garantía, que es una garantía de que se devolverán los fondos prestados.

Beneficios de los préstamos al consumo

Cualquier prestatario sabe cómo utilizar un préstamo de consumo. Simplemente tome un préstamo, gástelo en sus propias necesidades y pague la deuda a tiempo.

Pero no todos los prestatarios se dan cuenta de las principales ventajas de los préstamos al consumo. Las principales ventajas de un préstamo de consumo incluyen:

  • Selección de prestamista… El propio prestatario elige a quién contactar. Hoy en día, los bancos y las organizaciones de microfinanzas se especializan en otorgar préstamos. Los bancos tienen requisitos estrictos para los prestatarios y las IMF son más leales. En promedio, aprueban más de 85% de pedidos.
  • Disponibilidad… Cualquier persona con ingresos estables puede solicitar un préstamo de consumo y recibirlo. Con un buen historial crediticio, puede comunicarse con una institución bancaria. Si la IC es mala, las empresas de microfinanzas que cooperan con los prestatarios en problemas vienen a su rescate. Cualquiera puede verificar su puntaje de crédito en Oficina Nacional de Historiales de Crédito (NBCH).
  • El conjunto mínimo de documentos que se deben proporcionar… Los documentos requeridos incluyen pasaporte ruso y papel que confirme el registro en el lugar de estadía.
  • Alta velocidad de registro… En el banco, los préstamos de consumo se emiten en 2-3 días, y si estamos hablando de un préstamo específico en una tienda, incluso más rápido. Si hablamos de IMF, emiten préstamos en línea y se considera que la decisión es de 1 a 30 minutos. Tras la aprobación, los fondos del préstamo se transfieren instantáneamente al prestatario utilizando el método de su elección.
  • Variedad de formas de ganar dinero… Los bancos ofrecen préstamos al consumidor en efectivo. Al mismo tiempo, las organizaciones de microfinanzas ofrecen opciones a los prestatarios. El dinero se puede recibir en una tarjeta bancaria, monederos electrónicos (QIWI, WebMoney, Yandex.Money) o en efectivo transfiriendo dinero a través de sistemas de pago.
  • No hay necesidad de asegurar. Al recibir un préstamo de consumo, el seguro se emite solo a pedido del cliente. Pero tiene derecho a rechazar este servicio, ahorrando dinero.
  • La posibilidad de comprar un producto o servicio a plazos a un precio fijo.

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Desventajas de los préstamos al consumo

Las desventajas del crédito al consumo no son tan obvias. Esto incluye un período de préstamo corto y, como resultado, una tasa de interés alta. Las tasas de interés en los bancos son más bajas que en las organizaciones de microfinanzas. Pero es importante señalar que muchas IMF están tomando medidas préstamo sin intereses para nuevos prestatarios. Es decir, los nuevos clientes pueden obtener un préstamo sin intereses. Si piden prestados 15 mil rublos, devuelven la misma cantidad. Pero solo con la condición de que los préstamos se paguen a tiempo. Esto no es una estafa, como puede parecer a primera vista, sino una estrategia de marketing para atraer nuevos clientes. Los préstamos sin intereses se emiten solo para nuevos prestatarios, mientras que los programas de fidelización están disponibles para clientes habituales.

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Otra desventaja de un préstamo de consumo es un monto de préstamo relativamente pequeño:

  1. En los bancos, el tamaño máximo de los préstamos al consumo es de 200-300 mil rublos. Pero, sujeto a la garantía (provisión por parte del tomador de la garantía), el monto puede aumentarse en proporción al valor de la garantía.
  2. En las organizaciones de microfinanzas, el límite de crédito es de 100 mil rublos. Solo los clientes habituales pueden contar con la cantidad de más de 30 mil rublos, que ya han otorgado préstamos y han demostrado su solvencia, confiabilidad y honestidad.

¿Hay un término medio?

Los préstamos de organizaciones de microfinanzas son una buena alternativa a los préstamos bancarios de consumo. Es bien sabido que las IMF han tomado la delantera en los préstamos de consumo y lo mantienen firmemente en sus manos. Para los prestatarios, las organizaciones de microfinanzas son una oportunidad para obtener dinero por mal uso, sin salir de casa. Solo necesita ir al sitio web, completar un formulario y enviar la solicitud. Todo toma menos de 20 minutos.

Al mismo tiempo, el prestatario no está obligado a informar para qué se utilizará el préstamo de consumo, ya que puede gastarlo en cualquier cosa: reparar un apartamento, viajar al extranjero, comprar electrodomésticos, obtener la educación de un hijo, etc.

Los clientes habituales de una organización de microfinanzas reciben buenos bonos. Para ellos, se reduce la tasa de interés y se aumenta el límite de crédito. Hay sorteos y promociones varias.

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Los préstamos personales pueden ser la solución a muchos problemas. Pero debe comprender cómo se emiten los préstamos de consumo y cómo elegir el producto de préstamo adecuado. Al elegir un préstamo, tenga en cuenta: las condiciones (límite de crédito disponible, tasa de interés, términos del préstamo), la presencia o ausencia de comisiones, requisitos para el prestatario, la velocidad de procesamiento del préstamo. Teniendo en cuenta todos estos factores, obtendrá un préstamo de consumo rentable para resolver problemas financieros.

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