Crédits à la consommation : un gadget pour les emprunteurs ou pour résoudre des problèmes financiers ?

Lorsque vous avez besoin de faire un achat mais que vous n'avez pas assez d'argent, un prêt à la consommation est la solution. Certains emprunteurs se demandent : "comment comprendre ce qu'est un prêt à la consommation ?". C'est de l'argent qu'un emprunteur emprunte à intérêt auprès d'une banque ou d'un organisme de microfinance pour acheter des biens ou des services. Ces prêts sont accordés exclusivement aux particuliers.

Les crédits à la consommation sont répartis selon trois critères :

  1. volontairement… Si un prêt est consenti pour un achat spécifique, il sera orienté. Par exemple, lors d'une demande de prêt POS dans un magasin d'électronique. Il existe également des prêts non ciblés lorsque l'emprunteur ne déclare pas ses dépenses.
  2. par heure… Les IMF émettent des prêts à court terme. Alors sur le portail Micro-Prêt.Com L'argent via le système Zolotaya Korona est émis pour une période allant jusqu'à 1 an. Et la plupart des prêts des organisations de microfinance prennent jusqu'à 30 jours. Les banques accordent des prêts pour une période de six mois ou plus. La durée du prêt affecte le taux d'intérêt.
  3. Fournir… Lors de la demande de petits prêts, aucune garantie n'est requise. Mais si un prêt important est émis, le prêteur aura besoin d'une garantie, qui est une garantie que les fonds empruntés seront restitués.

Avantages du crédit à la consommation

Tout emprunteur sait utiliser un prêt à la consommation. Il vous suffit de contracter un prêt, de le dépenser pour vos propres besoins et de rembourser la dette à temps.

Mais tous les emprunteurs ne réalisent pas les principaux avantages des prêts à la consommation. Les principaux avantages d'un crédit à la consommation sont :

  • Sélection du prêteur… L'emprunteur choisit lui-même qui contacter. Aujourd'hui, les banques et les organismes de microfinance se spécialisent dans l'octroi de prêts. Les banques ont des exigences strictes pour les emprunteurs et les IMF sont plus fidèles. En moyenne, ils approuvent plus de 85% de commandes.
  • Disponibilité… Toute personne disposant de revenus stables peut demander un prêt à la consommation et le recevoir. Avec un bon historique de crédit, vous pouvez contacter une institution bancaire. Si l'IC est mauvais, les sociétés de microfinance qui coopèrent avec les emprunteurs en difficulté viennent à leur secours. Tout le monde peut vérifier son pointage de crédit sur Bureau national des antécédents de crédit (NBCH).
  • Le jeu de documents minimum à fournir… Les documents requis comprennent un passeport russe et un document confirmant l'enregistrement sur le lieu de séjour.
  • Vitesse d'enregistrement élevée… À la banque, les prêts à la consommation sont émis en 2-3 jours, et si nous parlons d'un prêt ciblé dans un magasin, alors encore plus rapidement. Si nous parlons des IMF, elles émettent des prêts en ligne et la décision est considérée comme prenant de 1 à 30 minutes. Après approbation, les fonds du prêt sont instantanément transférés à l'emprunteur en utilisant la méthode de son choix.
  • Variété de façons de gagner de l'argent… Les banques proposent des prêts en espèces à la consommation. Dans le même temps, les organisations de microfinance offrent un choix aux emprunteurs. L'argent peut être reçu sur une carte bancaire, des portefeuilles électroniques (QIWI, WebMoney, Yandex.Money) ou en espèces en transférant de l'argent via des systèmes de paiement.
  • Pas besoin d'assurer. Lors de la réception d'un prêt à la consommation, l'assurance n'est émise qu'à la demande du client. Mais il a le droit de refuser ce service, économisant de l'argent.
  • La possibilité d'acheter un produit ou un service en plusieurs fois à un prix fixe.

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Inconvénients du crédit à la consommation

Les inconvénients du crédit à la consommation ne sont pas si évidents. Cela inclut une courte période de prêt et, par conséquent, un taux d'intérêt élevé. Les taux d'intérêt des banques sont inférieurs à ceux des organismes de microfinance. Mais il est important de noter que de nombreuses IMF prennent des mesures prêt sans intérêt pour les nouveaux emprunteurs. Autrement dit, les nouveaux clients peuvent obtenir un prêt sans intérêt. S'ils empruntent 15 000 roubles, ils rendent le même montant. Mais seulement à condition que les prêts soient remboursés à temps. Ce n'est pas une arnaque, comme cela peut paraître à première vue, mais un stratagème marketing pour attirer de nouveaux clients. Les prêts sans intérêt sont accordés uniquement aux nouveaux emprunteurs, tandis que les programmes de fidélisation sont disponibles pour les clients réguliers.

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Un autre inconvénient d'un prêt à la consommation est un montant de prêt relativement faible :

  1. Dans les banques, la taille maximale des prêts à la consommation est de 200 à 300 000 roubles. Mais, sous réserve de garantie (mise à disposition par le preneur de garantie), le montant peut être augmenté proportionnellement à la valeur de la garantie.
  2. Dans les organisations de microfinance, la limite de crédit est de 100 000 roubles. Seuls les clients réguliers peuvent compter sur un montant de plus de 30 000 roubles, qui ont déjà accordé des prêts et prouvé leur solvabilité, leur fiabilité et leur honnêteté.

Existe-t-il un juste milieu ?

Les prêts des organismes de microfinance sont une bonne alternative aux prêts bancaires à la consommation. Il est bien connu que les IMF ont pris la tête du crédit à la consommation et la tiennent fermement entre leurs mains. Pour les emprunteurs, les organismes de microfinance sont une opportunité d'obtenir de l'argent détourné, sans sortir de chez eux. Il vous suffit de vous rendre sur le site Web, de remplir un formulaire et de soumettre la demande. Tout prend moins de 20 minutes.

Dans le même temps, l'emprunteur n'est pas obligé d'informer à quelles fins le prêt à la consommation sera utilisé, car il peut être dépensé pour n'importe quoi : réparer un appartement, voyager à l'étranger, acheter des appareils électroménagers, obtenir l'éducation d'un enfant, etc.

Les clients réguliers d'un organisme de microfinance reçoivent de belles primes. Pour eux, le taux d'intérêt est réduit et la limite de crédit augmentée. Il y a des tirages au sort et diverses promotions.

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Les prêts personnels peuvent être la solution à de nombreux problèmes. Mais vous devez comprendre comment les prêts à la consommation sont émis et comment choisir le bon produit de prêt. Lors du choix d'un prêt, notez : les conditions (limite de crédit disponible, taux d'intérêt, durée du prêt), la présence ou l'absence de commissions, les exigences de l'emprunteur, la rapidité de traitement du prêt. Compte tenu de tous ces facteurs, vous obtiendrez un prêt à la consommation rentable pour résoudre des problèmes financiers.

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