Quando você precisa fazer uma compra, mas não há dinheiro suficiente, um empréstimo ao consumidor passa a ser a solução. Alguns mutuários se perguntam: “como entender o que é um empréstimo ao consumidor?”. É o dinheiro que o mutuário toma emprestado a juros de um banco ou organização de microfinanças para comprar bens ou serviços. Esses empréstimos são concedidos exclusivamente a pessoas físicas.
Os empréstimos ao consumidor são divididos de acordo com três critérios:
- Por propósito… Se um empréstimo for feito para uma compra específica, ele será direcionado. Por exemplo, ao solicitar um empréstimo para PDV em uma loja de eletrônicos. Também existem empréstimos não direcionados quando o mutuário não informa os gastos.
- Por tempo… Os MFOs emitem empréstimos de curto prazo. Então, no portal Micro-Loan.Com dinheiro através do sistema Zolotaya Korona é emitido por um período de até 1 ano. E a maioria dos empréstimos de organizações de microfinanças leva até 30 dias. Os bancos emitem empréstimos por um período de seis meses ou mais. O prazo do empréstimo afeta a taxa de juros.
- Providenciando… Ao solicitar empréstimos de pequeno valor, a garantia não é necessária. Mas se um grande empréstimo for emitido, o credor precisará de uma garantia, que é uma garantia de que os fundos emprestados serão devolvidos.
Benefícios dos empréstimos ao consumidor
Qualquer mutuário sabe como usar um empréstimo ao consumidor. Basta fazer um empréstimo, gastá-lo com suas próprias necessidades e pagar a dívida em dia.
Mas nem todos os mutuários percebem as principais vantagens dos empréstimos ao consumidor. As principais vantagens de um empréstimo ao consumidor incluem:
- Seleção de credor… O próprio mutuário escolhe com quem entrar em contato. Hoje, bancos e organizações de microfinanças se especializam na emissão de empréstimos. Os bancos apresentam requisitos rígidos para os tomadores de empréstimos e as IMFs são mais leais. Em média, eles aprovam mais de 85% dos pedidos.
- Disponibilidade… Qualquer pessoa com renda estável pode solicitar um empréstimo ao consumidor e recebê-lo. Com um bom histórico de crédito, você pode entrar em contato com uma instituição bancária. Se o IC for ruim, as empresas de microcrédito que cooperam com os tomadores de empréstimos problemáticos vêm em seu socorro. Qualquer pessoa pode verificar sua pontuação de crédito em National Bureau of Credit Histories (NBCH).
- O conjunto mínimo de documentos a serem fornecidos… Os documentos exigidos incluem passaporte russo e papel que confirme o registro no local de estadia.
- Alta velocidade de registro… No banco, os empréstimos ao consumidor são emitidos em 2 a 3 dias, e se estamos falando de um empréstimo direcionado em uma loja, então ainda mais rápido. Se falarmos sobre as IMFs, elas emitem empréstimos online e a decisão é considerada de 1 a 30 minutos. Após a aprovação, os fundos do empréstimo são transferidos instantaneamente para o mutuário usando o método de sua escolha.
- Variedade de maneiras de ganhar dinheiro… Os bancos oferecem empréstimos ao consumidor em dinheiro. Ao mesmo tempo, as organizações de microfinanças oferecem uma escolha aos mutuários. O dinheiro pode ser recebido em um cartão de banco, carteiras eletrônicas (QIWI, WebMoney, Yandex.Money) ou em dinheiro, transferindo dinheiro através de sistemas de pagamento.
- Não há necessidade de fazer seguro. Ao receber um empréstimo ao consumidor, o seguro é emitido apenas a pedido do cliente. Mas ele tem o direito de recusar esse serviço, economizando dinheiro.
- A possibilidade de comprar um produto ou serviço em prestações a um preço fixo.
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Desvantagens dos empréstimos ao consumidor
As desvantagens do crédito ao consumidor não são tão óbvias. Isso inclui um curto período de empréstimo e, como resultado, uma alta taxa de juros. Os juros nos bancos são mais baixos do que nas organizações de microfinanças. Mas é importante notar que muitas IMFs estão realizando uma ação empréstimo sem juros para novos mutuários. Ou seja, novos clientes podem obter um empréstimo sem juros. Se eles pegam emprestado 15 mil rublos, eles devolvem a mesma quantia. Mas apenas com a condição de que os empréstimos sejam pagos dentro do prazo. Isso não é uma farsa, como pode parecer à primeira vista, mas uma jogada de marketing para atrair novos clientes. Os empréstimos sem juros são emitidos apenas para novos tomadores, enquanto os programas de fidelidade estão disponíveis para clientes regulares.
Outra desvantagem de um empréstimo ao consumidor é um montante de empréstimo relativamente pequeno:
- Nos bancos, o tamanho máximo dos empréstimos ao consumidor é de 200-300 mil rublos. Mas, sujeito a garantia (provisão pelo tomador da garantia), o montante pode ser aumentado na proporção do valor da garantia.
- Em organizações de microfinanças, o limite de crédito é de 100 mil rublos. Somente clientes regulares podem contar com a quantia de mais de 30 mil rublos, que já concederam empréstimos e comprovaram sua solvência, confiabilidade e honestidade.
Existe um meio termo?
O empréstimo em organizações de microfinanças é uma boa alternativa aos empréstimos bancários ao consumidor. É sabido que as IMFs conquistaram a liderança em empréstimos ao consumidor e estão segurando-a com firmeza em suas mãos. Para os mutuários, as organizações de microfinanças são uma oportunidade de obter dinheiro para uso indevido, sem sair de casa. Você só precisa ir ao site, preencher um formulário e enviar a inscrição. Tudo leva menos de 20 minutos.
Ao mesmo tempo, o mutuário não é obrigado a informar para que fins o empréstimo ao consumidor será utilizado, pois pode ser gasto em qualquer coisa: consertar um apartamento, viajar para o exterior, comprar eletrodomésticos, obter a educação de um filho, etc.
Clientes regulares de uma organização de microfinanças recebem bônus agradáveis. Para eles, a taxa de juros é reduzida e o limite de crédito aumentado. Existem sorteios de prêmios e várias promoções.
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Os empréstimos pessoais podem ser a solução para muitos problemas. Mas você precisa entender como os empréstimos ao consumidor são emitidos e como escolher o produto de empréstimo certo. Ao escolher um empréstimo, observe: as condições (limite de crédito disponível, taxa de juros, termos do empréstimo), a presença ou ausência de comissões, requisitos para o tomador, a velocidade de processamento do empréstimo. Considerando todos esses fatores, você receberá um empréstimo lucrativo ao consumidor para resolver questões financeiras.
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