Si eres un inversor novato, probablemente hayas oído hablar de ¿Qué es la diversificación de cartera? Ayuda a reducir las pérdidas durante la caída en el costo de algunos recursos y se beneficia de otros. Hablemos de cómo usar esta herramienta.
El contenido del artículo
Cuando se trata de construir la mejor cartera de inversiones, a menudo escucha que la diversificación es clave. Pero, ¿qué significa eso y por qué molestarse con eso? Después de todo, ya tienes una gran cantidad de acciones que se están disparando en este momento: Amazon, Apple y eBay, por ejemplo. ¿Qué puede ir mal?
Si confía en una cartera llena de grandes acciones tecnológicas y está seguro de que vivirá de los ingresos generados por sus inversiones para la jubilación, es posible que se lleve una sorpresa durante la próxima recesión del mercado. Cuando el mercado está sobrevaluado, es fácil para nosotros elegir las acciones "adecuadas", pero cuando hay una corrección, algunos inversores lamentan que su cartera no esté lo suficientemente diversificada.
Diversificación de cartera: ¿qué es en términos simples?
¿Alguna vez has escuchado el dicho: "No pongas todos los huevos en la misma canasta"? El mismo principio anima a los inversores a diversificar su dinero. En este caso, los repartes entre diferentes opciones de inversión, reduciendo así el riesgo de perder todo tu dinero.
Por ejemplo, cuando diversifica, pone parte de su dinero en operaciones más riesgosas y parte en valores más seguros. La idea principal es no depender de un tipo de inversión. Si pierde dinero debido a algunas inversiones, otras son su salvavidas y compensan las pérdidas, brindándole una ganancia.
La diversificación es importante porque su ausencia aumenta el riesgo y su implementación ayuda a equilibrar las caídas del mercado. Tenga en cuenta que no es suficiente solo distribuir dinero entre diferentes empresas. Recoge carteras de diferentes áreas, países, tipos de inversiones.
Principales tipos de diversificación:
- Moneda: está destinado a usar dinero en diferentes monedas. Por ejemplo, cuando guardas dinero no solo en reales, sino también en euros, dólares.
- Instrumental: destinado a dividir el capital entre diferentes clases de activos: acciones, futuros, bonos, etc.
- Institucional: distribuye dinero entre diferentes empresas. Por ejemplo, tiene depósitos en diferentes bancos.
- Tránsito: obtiene ganancias de los activos de diferentes maneras.
- Específicos: en este caso, el capital se distribuye entre diferentes áreas de actividad: invierten en acciones, bienes raíces, negocios, etc.
Estrategias de diversificación
diversificación de edad
La distribución de las inversiones es importante a cualquier edad, pero en algunos años puedes permitirte opciones más arriesgadas, mientras que en otros puedes elegir las más seguras. Por lo tanto, cuanto más joven es una persona, más riesgosa es la cartera que puede permitirse: cuanto mayor sea, más difícil le resultará recuperarse de las conmociones financieras. La regla es simple: reste su edad de 100. Este es el porcentaje de dinero que puede invertir en empresas más riesgosas.
Por ejemplo, cuando tiene 20 años, puede tener 80% de acciones de alto riesgo y 20% de inversiones "seguras" como bonos, mientras que un inversor de 40 años invierte 60% del presupuesto en acciones y 40% en "inversiones seguras". ”.
Desglose por activos
Es la diversificación de la cartera por activos lo que permite equilibrar la situación financiera durante una crisis económica. Las opciones de distribución incluyen:
- Acciones que generalmente generan más ingresos, ya sea a través de la apreciación de precios o dividendos. Crecen después de las crisis, durante los períodos de crecimiento económico. Si el mercado baja, se pueden comprar más acciones, habiendo estudiado previamente la empresa.
- Fondos (ETFs) asociados a riesgo fiable y rentabilidades medias. Si no quieres perder el tiempo averiguando la historia y el estado de varias empresas, esta opción es para ti. Los fondos incluyen varias empresas en la misma industria, es decir, cuando compras una acción del fondo, compras una acción de varias empresas al mismo tiempo.
- Los bonos aportan la menor cantidad de dinero, pero son los más seguros. Protegen la cartera si el mercado se encuentra en una etapa de estancamiento.
- Los futuros son las opciones más riesgosas, pero también una de las más rentables. Es un acuerdo para comprar o vender un activo en el futuro a un precio previamente acordado. En esencia, esto es comercio: si está seguro de que la tasa de cambio aumentará, celebra un contrato para vender esa moneda a un precio específico. Si, contrariamente a lo esperado, baja, pierde dinero.
Distribución sectorial
Es imposible decir exactamente qué área comenzará a crecer en unos pocos años y cuál enfrentará una disminución significativa. Por ejemplo, durante esta crisis, las acciones de las aerolíneas y las compañías de viajes cayeron, pero los bonos de las corporaciones médicas y de TI aumentaron.
Si solo tenía acciones de aerolíneas en su cartera hace unos años, sufrió mucho, incluso con los dividendos.
Elija las áreas en las que está más versado. Ser de una a tres empresas en cada sector. Otro indicador importante son los indicadores macroeconómicos en el mundo.
herramientas adicionales
Una herramienta alternativa podría ser, por ejemplo, los fondos inmobiliarios. Son fondos creados para invertir en proyectos de construcción. La mayoría de las veces, son fondos mutuos cerrados. Entre ellos:
- Alquiler creado para la gestión inmobiliaria. Los objetos de inversión pueden ser bienes raíces comerciales y residenciales.
- Construcción, enfocada a la edificación de instalaciones.
Desarrollo, creado para el desarrollo de terrenos u objetos terminados; - Terreno, enfocada a realizar operaciones con el terreno.
Cuando invierte en un fondo de bienes raíces, está invirtiendo en una empresa que posee, administra o financia bienes inmuebles que generan ingresos.
Además, distribuya dinero entre activos en diferentes países. Es difícil imaginar qué cambios en la política o la economía nos esperan en el futuro.
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