Diversification de portefeuille : qu'est-ce que c'est ? - Comment faire de l'argent

Si vous êtes un investisseur novice, vous avez probablement entendu parler de Qu'est-ce que la diversification de portefeuille ? Elle permet de réduire les pertes lors de la chute du coût de certaines ressources et de bénéficier d'autres. Parlons de la façon d'utiliser cet outil.

Lorsqu'il s'agit de constituer le meilleur portefeuille de placement, on entend souvent dire que la diversification est essentielle. Mais qu'est-ce que cela signifie - et pourquoi s'en soucier ? Après tout, vous avez déjà un grand nombre d'actions qui montent en flèche en ce moment : Amazon, Apple et eBay, par exemple. Qu'est-ce qui peut mal tourner ?

Si vous comptez sur un portefeuille rempli de grandes actions technologiques et que vous êtes convaincu que vous vivrez des revenus générés par vos investissements de retraite, vous pourriez avoir une surprise lors du prochain repli du marché. Lorsque le marché est surévalué, il nous est facile de choisir les « bonnes » actions, mais lorsqu'il y a une correction, certains investisseurs déplorent que leur portefeuille ne soit pas assez diversifié.

Diversification de portefeuille : qu'est-ce que c'est en termes simples ?

Avez-vous déjà entendu le dicton « Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier » ? Le même principe encourage les investisseurs à diversifier leur argent. Dans ce cas, vous les répartissez entre différentes options d'investissement, réduisant ainsi le risque de perdre tout votre argent.

Par exemple, lorsque vous diversifiez, vous placez une partie de votre argent dans des transactions plus risquées et une autre dans des titres plus sûrs. L'idée principale est de ne pas dépendre d'un seul type d'investissement. Si vous perdez de l'argent à cause de certains investissements, d'autres sont votre bouée de sauvetage et compensent les pertes, vous procurant un profit.

La diversification est importante car son absence augmente le risque et sa mise en œuvre aide à équilibrer les ralentissements du marché. Gardez à l'esprit qu'il ne suffit pas de répartir l'argent entre différentes entreprises. Collectez des portefeuilles de différents domaines, pays, types d'investissements.

Principaux types de diversification :

1. Monnaie - est destiné à utiliser de l'argent dans différentes devises. Par exemple, lorsque vous gardez de l'argent non seulement en reais, mais aussi en euros, en dollars.
2. Instrumental – destiné à répartir le capital entre différentes classes d'actifs : actions, contrats à terme, obligations, etc.
3. Institutionnel - vous répartissez l'argent entre différentes entreprises. Par exemple, vous avez des dépôts dans différentes banques.
4. Transit - vous tirez profit des actifs de différentes manières.
5. Spécifique – dans ce cas, le capital est réparti entre différents domaines d'activité : ils investissent dans des actions, de l'immobilier, des entreprises, etc.

Stratégies de diversification

diversification des âges

La répartition des investissements est importante à tout âge, mais certaines années, vous pouvez vous permettre des options plus risquées, tandis que d'autres vous pouvez choisir les plus sûres. Ainsi, plus une personne est jeune, plus elle peut se permettre un portefeuille risqué : plus vous êtes âgé, plus il vous sera difficile de vous remettre des chocs financiers. La règle est simple : soustrayez votre âge de 100 ans. C'est le pourcentage d'argent que vous pouvez investir dans des entreprises plus risquées.

Par exemple, lorsque vous avez 20 ans, vous pouvez détenir 80% d'actions à risque et 20% d'investissements "sûrs" comme des obligations, alors qu'un investisseur de 40 ans investit 60% de son budget en actions et 40% en "investissements sûrs". ”.

Répartition par actifs

C'est la diversification du portefeuille par actifs qui permet d'équilibrer la situation financière en période de crise économique. Les options de diffusion incluent :

1. Actions qui génèrent généralement plus de revenus, soit par l'appréciation des cours, soit par des dividendes. Ils croissent après les crises, pendant les périodes de croissance économique. Si le marché baisse, vous pouvez acheter plus d'actions, après avoir étudié l'entreprise au préalable.
2. Fonds (ETF) associés à un risque fiable et à des rendements moyens. Si vous ne voulez pas perdre de temps à découvrir l'historique et le statut de diverses entreprises, cette option est faite pour vous. Les fonds incluent plusieurs sociétés du même secteur, c'est-à-dire que lorsque vous achetez une part du fonds, vous achetez une part de plusieurs sociétés en même temps.
3. Les obligations rapportent le moins d'argent mais sont les plus sûres. Ils protègent le portefeuille si le marché est dans une phase de stagnation.
4. Les contrats à terme sont les options les plus risquées, mais aussi l'une des plus rentables. Il s'agit d'un accord d'achat ou de vente d'un actif à l'avenir à un prix préalablement convenu. Essentiellement, c'est du trading : si vous êtes sûr que le taux de change va augmenter, vous concluez un contrat pour vendre cette devise à un prix spécifié. Si, contrairement aux attentes, il baisse, vous perdez de l'argent.

Répartition sectorielle

Il est impossible de dire exactement quelle zone commencera à croître dans quelques années et laquelle connaîtra un déclin important. Par exemple, pendant cette crise, les actions des compagnies aériennes et des agences de voyage ont chuté, mais les obligations des sociétés médicales et informatiques ont augmenté.

Si vous n'aviez que des actions de compagnies aériennes dans votre portefeuille il y a quelques années, cela a beaucoup souffert, même avec les dividendes.

Choisissez les domaines dans lesquels vous êtes le plus versé. Être une à trois entreprises dans chaque secteur. Un autre indicateur important est les indicateurs macroéconomiques dans le monde.

outils supplémentaires

Un outil alternatif pourrait être, par exemple, des fonds immobiliers. Ce sont des fonds créés pour investir dans des projets de construction. La plupart du temps, ce sont des fonds communs de placement à capital fixe. Entre eux:

1. Location créée pour la gestion immobilière. Les objets d'investissement peuvent être des biens immobiliers commerciaux et résidentiels.
2. Construction, axée sur la construction d'installations.
   Développement, créé pour le développement de terrains ou d'objets finis;
3. Terre, axée sur la réalisation d'opérations avec la terre.

En investissant dans un fonds immobilier, vous investissez dans une société qui possède, gère ou finance des biens immobiliers générateurs de revenus.

Répartissez également l'argent entre les actifs de différents pays. Il est difficile d'imaginer quels changements politiques ou économiques nous attendent à l'avenir.

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