Crédit-bail - qu'est-ce que c'est, types, avantages et inconvénients, caractéristiques de conception

Hoje, a maioria dos ucranianos não tem a oportunidade de comprar equipamentos caros, por exemplo, um carro. Então, muitos pegam um empréstimo e compram o equipamento necessário, mas há outra saída – usar o leasing. Este serviço está disponível para pessoas físicas e jurídicas. O que é leasing? O que é melhor – parcelamento, crédito ou leasing? Prós e contras do leasing e como organizá-lo?

Serviço de leasing – conceito e características do procedimento

Na Ucrânia, um serviço de empréstimo bancário é considerado mais popular, apesar de muitos já estarem usando o leasing na Europa e em todo o mundo.

Legalmente, as operações de arrendamento mercantil são um determinado tipo de investimento que é proporcionado pelo arrendador ao arrendatário com direito de resgate da mercadoria. Na maioria dos casos, o produto é um carro ou outro equipamento caro.

Locação de veículos – o que é? A essência do procedimento é a seguinte: quem deseja comprar um carro assina um contrato com uma empresa de leasing financeiro. A empresa paga a totalidade do custo da mercadoria, se for carro, a seguir faz o levantamento no MREO, paga o seguro e recolhe todos os documentos. O carro em si é entregue ao usuário, que, de acordo com os termos do contrato, pagará uma determinada quantia todos os meses. Na verdade, esse valor que é repassado à empresa é o pagamento do valor do carro. Como resultado, em alguns anos o comprador terá a opção de adquirir a mercadoria com pleno direito de propriedade.

Portanto, em termos simples, podemos dizer que o arrendamento mercantil é uma das modalidades de arrendamento mercantil.

A opção mais rentável é o parcelamento, crédito ou leasing

As instituições financeiras hoje oferecem muitos serviços que beneficiam tanto a si mesmas quanto a seus usuários. Na maioria das vezes, os ucranianos recorrem a empréstimos bancários em busca de melhores negócios com taxas de juros mais baixas e a oportunidade de obter um valor mais alto. Mas agora o procedimento de locação está se tornando cada vez mais procurado por pessoas físicas, empresários ou empresas. Quais são as características dos diferentes tipos de transações – parcelamento, empréstimo ou leasing?

  • Prestação – um procedimento financeiro, cuja essência é que um usuário compra um produto, torna-se seu proprietário pleno. Mas o custo do equipamento é pago gradativamente. A vantagem é que não há necessidade de pagar um preço alto imediatamente, mas você precisa estar preparado para o fato de que terá que pagar um custo muito mais alto como resultado.
  • Crédito É o serviço financeiro mais popular da Ucrânia, usado por mais da metade da população do país. A dificuldade é que, para obter um empréstimo, você precisa provar ao banco sua solvência – ter um emprego ou fornecer garantia.
  • Locação – na compra de equipamentos caros, procedimento mais lucrativo do que um empréstimo ou parcelamento. Em alguns países, muito mais equipamentos são comprados em regime de leasing do que com a ajuda de outros métodos. A principal vantagem é que você pode pagar gradativamente o custo e, em seguida, levar o equipamento até o local.
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O que é uma empresa de leasing?

É uma organização comercial criada sob a forma de sociedade por ações. O trabalho das empresas é regulamentado pelo Código Civil da Ucrânia. Ele detalhava as especificidades do trabalho da empresa, os detalhes do contrato, os métodos de reembolso e outras sutilezas de cooperação entre a organização de leasing e o locatário.

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Quem pode ser locador?

Geralmente, essa função é desempenhada por empresa especializada. Mas o leasing também pode ser fornecido por um banco comercial, uma organização de crédito ou outra instituição. É preciso lembrar que até mesmo um indivíduo pode ser considerado locador. Uma pessoa compra um carro ou outro produto às suas próprias custas e, em seguida, assina um contrato de arrendamento com outra pessoa jurídica ou privada. Todos os termos e leis se aplicam a este relacionamento.

Tipos de leasing e seus recursos

O procedimento de locação é essencialmente de dois tipos – financeiro e operacional.

  • A locação financeira é um serviço prestado por um locador com base num contrato. Ao expirar o seu prazo de validade ou após o pagamento integral do valor acordado à pessoa que forneceu a mercadoria, o locatário passa a ser seu proprietário pleno. O contrato se encaixa basicamente no período, que é a vida útil do aparelho, ou seja, até o final de sua operação. Essas relações são consideradas empréstimos de longo prazo.
  • O arrendamento mercantil operacional também é uma forma de arrendamento de mercadorias. Difere do arrendamento mercantil financeiro pelo fato de o uso ser concedido apenas por determinado período, sendo que, ao final dele, o locatário deverá devolver a mercadoria. De acordo com os termos, um determinado custo é pago pelo carro ou equipamento. Na verdade, o arrendamento mercantil operacional é uma forma de aluguel de bens.
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Vantagens e desvantagens do aluguel

A maioria dos sistemas de financiamento tem prós e contras. O leasing é comparado ao empréstimo, portanto, quem deseja utilizar este serviço precisa se familiarizar com as vantagens e desvantagens do procedimento.

As principais propriedades úteis do arrendamento mercantil:

  1. Requisitos menos rigorosos para o locatário do que se você tivesse que usar os serviços de um banco.
  2. Curto prazo para consideração do pedido.
  3. A capacidade de alterar o momento dos pagamentos, o valor e outros termos do contrato.
  4. Não há necessidade de fornecer garantia.
  5. O equipamento de leasing não é a compra de um dispositivo; ele permanece como propriedade da empresa de leasing, portanto, os credores não podem reivindicá-lo.

Existem também algumas desvantagens. Em geral, há muito menos deles, mas são bastante substanciais.
O destinatário do arrendamento não é o proprietário e o legítimo proprietário. O contrato com a empresa prevê todas as condições, que vão regular a relação entre o usuário e a empresa. Afirma ainda que o locatário não é o proprietário, embora possa dispor temporariamente da mercadoria.

Somente após o pagamento integral de todo o valor, o usuário poderá considerar o carro ou o equipamento como seu.

Deve-se ter em mente que a própria empresa de arrendamento mercantil pode reclamar a devolução do seu imóvel. Isso raramente acontece, mas acontece, então você precisa estar preparado. O motivo pode ser dificuldades financeiras da empresa, que apresenta uma reclamação formal ao tribunal e, por sua decisão, pode retirar o equipamento ou o carro. Portanto, antes de assinar o contrato, leia com atenção e também se familiarize com a posição da locadora no mercado.

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Exemplo de locação

Uma empresa privada, um pequeno restaurante precisa urgentemente de comprar um novo cozinheiro profissional. Mas no momento não há 16 mil hryvnia grátis, então o proprietário, junto com o departamento de contabilidade, solicita à empresa de leasing e aluga esse equipamento. O fogão é comprado, instalado no empreendimento e as cozinheiras já têm a oportunidade de utilizá-lo. Assim, o restaurante poderá pagar gradativamente uma determinada quantia do orçamento e em um ano poderá ter o fogão totalmente à sua disposição.

Para usar o serviço, você precisa entender como funciona o leasing e quais são seus recursos. Todos poderão escolher de forma independente se precisam fazer um leasing, um parcelamento ou um empréstimo.

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