Le microcrédit, qu'est-ce que c'est, quels sont ses avantages et ses inconvénients ?
Les gens ont constamment besoin d'argent, surtout lorsque des situations imprévues surviennent. Mais souvent, en raison de diverses circonstances, les banques ne peuvent pas accorder de prêt, vous devez donc vous tourner vers des organismes spécialisés pour les petits prêts. De plus, nous pouvons voir des publicités similaires dans la rue qui offrent beaucoup d'argent à des taux d'intérêt bas. Qu'est-ce qu'un microcrédit ? Devrais-je prendre? Comment obtenir rapidement un tel prêt ? Quels sont les avantages et inconvénients de ce service ?
Qu'est-ce qu'un microcrédit ?
Les microcrédits sont de petits prêts accordés par des organisations à des taux d'intérêt élevés. Pour obtenir un prêt, pratiquement aucun document n'est nécessaire - pas de certificat du lieu de travail, de solvabilité, uniquement des données de passeport.
Il ne peut être délivré que pour une période strictement courte – d'une semaine à un mois (dans de rares cas – un an). Dans le même temps, le débit peut atteindre 750% par an, soit plusieurs pour cent par jour.
TOP-5 des IMF de 2019
Compagnie
Les conditions
1 prêt
prêt répété
Date limite
Recevoir
1 prêt 2 000 – 10 000 roubles
prêt répété 2 000 – 30 000 roubles
Date limite: 7 - 30 jours
1 prêt 100 – 20 000 roubles
prêt répété 1000 – 70 000 roubles
Date limite: 15 - 168 jours
1 prêt 100 – 10 000 roubles
prêt répété 100 – 30 000 roubles
Date limite: 7 - 21 jours
1 prêt 5 000 – 8 000 roubles
prêt répété 5 000 – 30 000 roubles
Date limite: 5 - 30 jours
1 prêt 3 000 – 15 000 frottements
prêt répété 2 000 – 30 000 roubles
Date limite: 5 - 30 jours
Compagnie
Les conditions
1 prêt
prêt répété
Date limite
Recevoir
1 prêt 300 – 12 000 hryvnia
prêt répété 300 – 15 000 hryvnia
Date limite: 7 - 30 jours
1 prêt 50 – 15 000 hryvnia
prêt répété 50 – 15 000 hryvnia
Date limite: 1 - 30 jours
1 prêt 400 – 5000 hryvnia
prêt répété 800 – 5000 hryvnia
Date limite: 7 - 30 jours
1 prêt 400 – 10 000 hryvnia
prêt répété 100 – 10 000 hryvnia
Date limite: 5 - 30 jours
1 prêt 100 – 3000 hryvnia
prêt répété 100 – 10 000 hryvnia
Date limite: 1 - 30 jours
Les organismes de microfinance – que sont-ils ?
Ces entreprises ou IMF s'engagent à octroyer des prêts à qui le souhaite. Les activités des entreprises sont réglementées par la législation et les entreprises elles-mêmes sont inscrites dans un registre spécial. Les lois qui définissent et restreignent le travail des IMF ne sont pas encore assez strictes, bien que cette activité se développe très rapidement. C'est pourquoi il est très important d'étudier en détail l'accord qui est signé lors de la réception d'un prêt.
Bien sûr, les débiteurs eux-mêmes sont conscients de l'insécurité du débiteur potentiel, par conséquent, la documentation est préparée avec prudence, bien que pas toujours vérifiée. Et, si vous ne remboursez pas le prêt, des pénalités assez sévères seront imposées – le montant de la dette peut doubler ou tripler, et les intérêts augmenteront rapidement. De plus, si vous continuez à ignorer les créanciers, ils peuvent légalement transférer des données à des organismes spécialisés.
Voir aussi : Comment la génération Y affecte-t-elle la nature des affaires ?
Dans quels cas un microcrédit est-il accordé ?
Ceux qui veulent obtenir un tel prêt se tournent souvent vers les organismes de microfinance dans de tels cas :
- Lorsqu'il n'est pas possible d'obtenir un prêt bancaire traditionnel en raison d'un manque de travail, d'un mauvais historique de crédit ou d'une garantie insuffisante.
- Quand il ne sert à rien de contracter un prêt régulier. Cela se produit lorsque vous avez besoin d'un petit montant pendant une courte période, alors que les banques n'accordent que des prêts à long terme.
- Lorsque vous n'avez pas le temps d'obtenir un prêt (vous devez rassembler des documents, vous rendre dans une banque) et obtenir un prêt auprès d'un organisme spécialisé est beaucoup plus rapide.
Vous pouvez obtenir un microcrédit en littéralement 10 minutes sans soumettre de dossier. Mais il faut connaître les détails du remboursement de la dette, car souvent, par souci d'obtenir le montant plus rapidement, on ne se penche même pas sur ce que l'organisme de microfinance exige de nous.
Microcrédit : avantages et inconvénients
- Les particularités de l'obtention d'un microcrédit dans chaque entreprise sont différentes, car chaque propriétaire a ses besoins. Cela est principalement dû au nombre de versements ou au taux d'intérêt. Mais le point principal est que l'obtention d'un prêt a ses avantages pour n'importe quelle catégorie de citoyens :
- Vous pouvez rembourser le prêt à tout moment. Les banques et la plupart des institutions financières ont des conditions de remboursement de prêt très claires, et si vous souhaitez les rembourser plus tôt, elles peuvent exiger des paiements supplémentaires. Dans les entreprises, les microcrédits ne sont encouragés que si vous remboursez le montant plus tôt – la prochaine fois, vous pourrez prendre plus de fonds.
- L'organisation ne vérifie pas la documentation, les antécédents de crédit et les autres exigences des banques ordinaires.
Tout le monde peut accepter le microcrédit, indépendamment de la présence d'une relation de travail, de l'âge (l'essentiel est d'avoir 18 ans) ou d'autres facteurs. - Il est possible de prolonger la durée du prêt. Comme pour les prêts bancaires, si l'emprunteur n'est pas en mesure de restituer les fonds, il est préférable d'en informer les prêteurs. L'ignorer entraînera des conséquences beaucoup plus graves, mais si vous contactez une IMF, elle pourra peut-être organiser une restructuration ou prolonger les conditions.
- Le traitement des prêts est effectué très rapidement. Dans la plupart des entreprises, la procédure de « confirmation de commande » prend quelques minutes, tandis que les banques vérifient très attentivement leur solvabilité.
- Traitement des prêts en ligne. De nombreux organismes offrent la possibilité d'obtenir des microcrédits sur des sites Web. Ensuite, vous devrez saisir toutes les données manuellement, envoyer des copies des documents et attendre la réponse des responsables. La procédure peut prendre plus de temps, mais vous recevrez le montant sur une carte bancaire, Yandex.Money, WebMoney ou un autre système de paiement.
Pourquoi les microcrédits sont-ils dangereux ? Ces sociétés présentent également des inconvénients qui affectent considérablement la manière dont vous leur retournez des fonds :
- Un montant de remise en argent beaucoup plus important, compte tenu du taux d'intérêt, des «primes» dues aux retards et à une augmentation inattendue du taux est possible à tout moment.
- Si un seul paiement est en retard, la société de microfinance peut transférer votre dossier aux collecteurs.
- Il existe un risque de fraude, vous devez donc toujours consulter la documentation de l'entreprise ou la trouver dans le registre officiel du ministère des Finances.
Voir aussi : Crédit en ligne pour une carte : comment l'obtenir sans attestations et avec un mauvais historique de crédit
Comment tromper les microcrédits ?
Il n'y a aucun moyen d'éviter légalement le remboursement de la dette. Il ne faut pas oublier que dans le contrat, vous avez indiqué les données de votre passeport, par conséquent, les créanciers ont toutes les raisons d'exiger le retour de l'argent conformément aux documents signés.
Mais dans le même temps, les lois ukrainiennes réglementent encore insuffisamment et précisément les activités de ces sociétés, et les tribunaux se rendent compte que le taux d'intérêt est trop élevé.Il y a aussi une affaire onéreuse dans la jurisprudence. Cela signifie que l'entreprise ou le propriétaire des fonds les a prêtés à quelqu'un d'autre à un taux d'intérêt défavorable, réalisant que l'emprunteur est dans une situation financière difficile.
Vous pouvez contester toutes les décisions et tous les contrats devant les tribunaux, mais gardez à l'esprit que cela peut utiliser beaucoup plus de fonds que le simple remboursement de la dette.
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