O que é um microcrédito? Por que eles são perigosos? Quem os emite?

Microcrédito – o que é, quais são as suas vantagens e desvantagens?

As pessoas precisam constantemente de dinheiro, especialmente quando surgem situações imprevistas. Mas, muitas vezes, devido a várias circunstâncias, os bancos não podem conceder um empréstimo, então você deve recorrer a organizações especializadas para pequenos empréstimos. Além disso, podemos ver anúncios semelhantes na rua, que oferecem muito dinheiro a baixas taxas de juros. O que é um microcrédito? Devo pegar? Como obter rapidamente um empréstimo desse tipo? Quais são os prós e os contras deste serviço?

O que é um microcrédito?

Microcréditos são pequenos empréstimos de organizações oferecidos a altas taxas de juros. Para obter um empréstimo, praticamente nenhum documento é necessário – nenhum certificado do local de trabalho, solvência, apenas dados do passaporte.

Pode ser emitido apenas por um período estritamente curto – de uma semana a um mês (em casos raros – um ano). Ao mesmo tempo, a taxa pode chegar a 750% ao ano, vários por cento ao dia.

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Organizações de microfinanças – o que são?

Essas empresas ou IMFs estão empenhadas em conceder empréstimos a quem assim o desejar. As atividades das empresas são reguladas por legislação e as próprias empresas encontram-se num registo especial. As leis que definem e restringem o trabalho das IMFs ainda não são fortes o suficiente, embora este negócio esteja se desenvolvendo muito rapidamente. Por isso é muito importante estudar detalhadamente o acordo que se firma ao receber um empréstimo.

Naturalmente, os próprios devedores estão cientes da insegurança do potencial devedor, portanto, a documentação é elaborada com cautela, embora nem sempre verificada. E, se você não pagar o empréstimo, penalidades bastante severas serão impostas – o valor da dívida pode dobrar ou três vezes, e os juros crescerão rapidamente. Além disso, se você continuar a ignorar os credores, eles podem transferir dados legalmente para organizações especializadas.

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Em que casos é emitido um microcrédito?

Aqueles que desejam obter um empréstimo desse tipo costumam recorrer a organizações de microfinanças nesses casos:

• Quando não é possível obter um empréstimo bancário tradicional por falta de trabalho, histórico de crédito ruim ou garantias insuficientes.
• Quando não há sentido em tomar um empréstimo regular. Isso acontece quando você precisa de uma pequena quantia por um curto período, enquanto os bancos só emitem empréstimos de longo prazo.
• Quando não há tempo para obter um empréstimo (você precisa coletar documentos, ir a um banco) e obter um empréstimo de uma organização especializada é muito mais rápido.

Você pode pegar um microcrédito em literalmente 10 minutos sem apresentar um pacote de documentação. Mas você precisa saber os detalhes do pagamento da dívida, porque muitas vezes, pelo desejo de obter o valor mais rápido, nem mesmo nos aprofundamos no que a organização de microfinanças exige de nós.

Microcrédito: vantagens e desvantagens

1. As peculiaridades de se obter um microcrédito em cada empreendimento são diferentes, pois cada proprietário tem suas necessidades. Isso se deve principalmente ao número de pagamentos ou à taxa de juros. Mas o ponto principal é que obter um empréstimo tem suas vantagens para qualquer categoria de cidadãos:
2. Você pode reembolsar o empréstimo a qualquer momento. Os bancos e a maioria das instituições financeiras têm termos de reembolso de empréstimos muito claros e, se você quiser reembolsá-los antes, eles podem exigir pagamentos adicionais. Nas empresas, os microcréditos só são incentivados se você devolver o valor mais cedo – da próxima vez, você pode pegar mais fundos.
3. A organização não verifica a documentação, histórico de crédito e outros requisitos de bancos comuns.
   Qualquer pessoa pode aceitar o microcrédito, independentemente da presença de vínculo empregatício, idade (o principal é ter 18 anos) ou outros fatores.
4. É possível estender os termos do empréstimo. Como nos empréstimos bancários, se o devedor não puder devolver os fundos, é melhor notificar os credores. Ignorar levará a consequências muito mais sérias, mas se você entrar em contato com uma IMF, ela poderá providenciar uma reestruturação ou, de outra forma, estender os termos.
5. O processamento de empréstimos é realizado muito rapidamente. Na maioria das empresas, o procedimento de “confirmação do pedido” leva alguns minutos, enquanto os bancos verificam com muito cuidado a sua solvência.
6. Processamento de empréstimos online. Muitas organizações oferecem a oportunidade de obter microcréditos em sites. Em seguida, você precisará inserir todos os dados manualmente, enviar cópias dos documentos e aguardar a resposta dos gestores. O procedimento pode demorar mais, mas você receberá o valor em um cartão do banco, Yandex.Money, WebMoney ou outro sistema de pagamento.

Por que os microcréditos são perigosos? Essas empresas também têm desvantagens que afetam significativamente a forma como você devolve fundos a elas:

• Uma quantia muito maior de dinheiro de volta, levando em consideração a taxa de juros, “bônus” devido a atrasos e um aumento inesperado na taxa é possível a qualquer momento.
• Se apenas um pagamento estiver atrasado, a empresa de microfinanças pode transferir seu caso para colecionadores.
• Existe o risco de ser fraudado, por isso deve sempre consultar a documentação da empresa ou encontra-la no registo oficial do Ministério da Fazenda.

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Como enganar microempréstimos?

Não há como evitar legalmente o reembolso da dívida. Deve ser lembrado que no contrato você indicou os dados do seu passaporte, portanto, os credores têm todos os motivos para exigir a devolução do dinheiro de acordo com os documentos assinados.

Mas, ao mesmo tempo, as leis ucranianas ainda regulam de forma insuficiente e precisa as atividades dessas empresas, e os tribunais percebem que a taxa de juros é muito alta.Também existe um negócio oneroso na jurisprudência. Isso significa que a empresa ou o dono dos fundos os emprestou a outra pessoa a juros desfavoráveis, percebendo que o tomador se encontra em uma situação financeira difícil.

Você pode contestar todas as decisões e contratos no tribunal, mas lembre-se de que isso pode usar muito mais fundos do que para pagar a dívida.

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