¿Qué es un microcrédito? ¿Por qué son peligrosos? ¿Quién los emite?

Microcrédito: ¿qué es, cuáles son sus ventajas y desventajas?

Las personas constantemente necesitan dinero, especialmente cuando surgen situaciones imprevistas. Pero muchas veces, por diversas circunstancias, los bancos no pueden conceder un préstamo, por lo que conviene acudir a organismos especializados para pequeños préstamos. Además, podemos ver anuncios similares en la calle que ofrecen mucho dinero a tasas de interés bajas. ¿Qué es un microcrédito? ¿Debería tomarlo? ¿Cómo obtener rápidamente un préstamo de este tipo? ¿Cuáles son los pros y los contras de este servicio?

¿Qué es un microcrédito?

Los microcréditos son pequeños préstamos de organizaciones ofrecidos a altas tasas de interés. Para obtener un préstamo, prácticamente no se necesitan documentos: ningún certificado del lugar de trabajo, solvencia, solo los datos del pasaporte.

Solo se puede emitir por un período estrictamente corto, de una semana a un mes (en casos excepcionales, un año). Al mismo tiempo, la tasa puede llegar a 750% por año, varios por ciento por día.

TOP-5 IMF de 2019

Empresa

Condiciones

1 préstamo

préstamo repetido

Término

Para recibir

1 préstamo 2.000 – 10.000 rublos

préstamo repetido 2.000 – 30.000 rublos

Término: 7 - 30 días

credito en cal

1 préstamo 100 – 20 000 rublos

préstamo repetido 1000 – 70 000 rublos

Término: 15 - 168 días

crédito en ekapusta

1 préstamo 100 – 10 000 rublos

préstamo repetido 100 – 30 000 rublos

Término: 7 - 21 días

préstamo en joymoney

1 préstamo 5.000 – 8.000 rublos

préstamo repetido 5.000 – 30.000 rublos

Término: 5 - 30 días

Moneza

1 préstamo 3.000 – 15.000 fricción

préstamo repetido 2.000 – 30.000 rublos

Término: 5 - 30 días

Empresa

Condiciones

1 préstamo

préstamo repetido

Término

Para recibir

préstamo de dinero

1 préstamo 300 – 12 000 grivnas

préstamo repetido 300 – 15 000 grivnas

Término: 7 - 30 días

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préstamo de dinero

1 préstamo 50 – 15 000 grivnas

préstamo repetido 50 – 15 000 grivnas

Término: 1 - 30 días

préstamo cashinsky

1 préstamo 400 – 5000 grivnas

préstamo repetido 800 – 5000 grivnas

Término: 7 - 30 días

tomar un préstamo en préstamo alex

1 préstamo 400 – 10 000 grivnas

préstamo repetido 100 – 10 000 grivnas

Término: 5 - 30 días

crédito en mi crédito

1 préstamo 100 – 3000 grivnas

préstamo repetido 100 – 10 000 grivnas

Término: 1 - 30 días

Organizaciones de microfinanzas: ¿qué son?

Estas empresas o IMF se comprometen a otorgar préstamos a quien quiera. Las actividades de las empresas están reguladas por la legislación y las propias empresas se encuentran en un registro especial. Las leyes que definen y restringen el trabajo de las IMF aún no son lo suficientemente fuertes, aunque este negocio se está desarrollando muy rápidamente. Por eso es muy importante estudiar en detalle el acuerdo que se firma al recibir un préstamo.

Por supuesto, los propios deudores son conscientes de la inseguridad del potencial deudor, por lo que la documentación se prepara con cautela, aunque no siempre verificada. Y, si no paga el préstamo, se impondrán multas bastante severas: el monto de la deuda puede duplicarse o triplicarse y el interés aumentará rápidamente. Además, si continúa ignorando a los acreedores, pueden transferir datos legalmente a organizaciones especializadas.

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¿En qué casos se concede un microcrédito?

Aquellos que desean obtener dicho préstamo a menudo recurren a organizaciones de microfinanzas en tales casos:

  • Cuando no es posible obtener un préstamo bancario tradicional por falta de trabajo, mal historial crediticio o garantías insuficientes.
  • Cuando no tiene sentido sacar un préstamo regular. Esto sucede cuando necesita una pequeña cantidad por un período corto, mientras que los bancos solo otorgan préstamos a largo plazo.
  • Cuando no hay tiempo para obtener un préstamo (debe recopilar documentos, ir a un banco) y obtener un préstamo de una organización especializada es mucho más rápido.
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Puede obtener un micropréstamo en literalmente 10 minutos sin enviar un paquete de documentación. Pero necesita saber los detalles del pago de la deuda, porque muchas veces, por el deseo de obtener el monto más rápido, ni siquiera profundizamos en lo que la organización de microfinanzas requiere de nosotros.

Microcrédito: ventajas y desventajas

  1. Las peculiaridades de obtener un microcrédito en cada empresa son diferentes, ya que cada propietario tiene sus necesidades. Esto se debe principalmente a la cantidad de pagos o la tasa de interés. Pero el punto principal es que obtener un préstamo tiene sus ventajas para cualquier categoría de ciudadanos:
  2. Puede pagar el préstamo en cualquier momento. Los bancos y la mayoría de las instituciones financieras tienen términos de pago de préstamos muy claros, y si desea pagarlos antes, es posible que requieran pagos adicionales. En empresas solo se fomentan los microcréditos si devuelves antes el importe, la próxima vez podrás conseguir más fondos.
  3. La organización no verifica la documentación, historial crediticio y otros requisitos de los bancos ordinarios.
    Cualquier persona puede aceptar un microcrédito, independientemente de la existencia de una relación laboral, la edad (lo principal es tener 18 años) u otros factores.
  4. Es posible extender los términos del préstamo. Al igual que con los préstamos bancarios, si el prestatario no puede devolver los fondos, es mejor notificar a los prestamistas. Ignorarlo tendrá consecuencias mucho más graves, pero si se comunica con una IMF, es posible que organicen una reestructuración o extiendan los plazos.
  5. El procesamiento del préstamo se lleva a cabo muy rápidamente. En la mayoría de las empresas, el procedimiento de "confirmación de pedido" lleva unos minutos, mientras que los bancos verifican con mucho cuidado su solvencia.
  6. Procesamiento de préstamos en línea. Muchas organizaciones ofrecen la oportunidad de obtener microcréditos en sitios web. Luego deberá ingresar todos los datos manualmente, enviar copias de los documentos y esperar a que los gerentes respondan. El procedimiento puede demorar más, pero recibirá el monto en una tarjeta bancaria, Yandex.Money, WebMoney u otro sistema de pago.
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¿Por qué son peligrosos los microcréditos? Estas empresas también tienen inconvenientes que afectan significativamente la forma en que les devuelves los fondos:

  • Es posible en cualquier momento una cantidad mucho mayor de devolución de efectivo, teniendo en cuenta la tasa de interés, la "bonificación" debido a retrasos y un aumento inesperado en la tasa.
  • Si solo hay un pago atrasado, la compañía de microfinanzas puede transferir su caso a los cobradores.
  • Existe el riesgo de ser estafado, por lo que siempre se debe consultar la documentación de la empresa o buscarla en el registro oficial del Ministerio de Hacienda.

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¿Cómo engañar a los microcréditos?

No hay forma de evitar legalmente el pago de la deuda. Cabe recordar que en el contrato indicó los datos de su pasaporte, por lo tanto, los acreedores tienen todas las razones para exigir la devolución del dinero de acuerdo con los documentos firmados.

Pero al mismo tiempo, las leyes ucranianas todavía regulan de manera insuficiente y precisa las actividades de estas empresas, y los tribunales se dan cuenta de que la tasa de interés es demasiado alta. También hay un asunto oneroso en la jurisprudencia. Esto significa que la empresa o el propietario de los fondos se los prestó a otra persona a un interés desfavorable, al darse cuenta de que el prestatario se encuentra en una situación financiera difícil.

Puede impugnar todas las decisiones y contratos en los tribunales, pero tenga en cuenta que esto puede utilizar muchos más fondos que simplemente pagar la deuda.

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