A escolha de um empréstimo é uma tarefa difícil, pois disso dependem as condições de crédito. Os empréstimos são selecionados de acordo com: o valor desejado e os termos do empréstimo, histórico de crédito, nível de renda e propriedade.
Todos os empréstimos são condicionalmente divididos em dois tipos: empréstimos garantidos e não garantidos. Eles têm muitas diferenças que os mutuários devem estar cientes. Neste artigo, entenderemos suas características, consideraremos todos os prós e contras e também tentaremos entender qual escolher.
O que são empréstimos não garantidos e garantidos?
Os empréstimos garantidos e não garantidos são dois tipos de empréstimos. No primeiro caso, presume-se que os fundos emprestados são emitidos contra garantia. A garantia é uma medida legal que atenua o risco de não reembolso de um empréstimo. Nesse caso, a garantia é o imóvel, que é executado caso o devedor não queira ou não possa quitar a dívida no prazo. Os empréstimos não garantidos são fornecidos por bancos e organizações de microfinanças sem garantia.
As principais diferenças
Para obter um empréstimo garantido, o mutuário penetra o imóvel.
Pode ser um imóvel (um apartamento, um quarto, uma parte de um apartamento, uma casa particular, uma residência de verão, um terreno, um imóvel comercial, etc.), um carro, equipamento especial, títulos e outros bens. Ao mesmo tempo, o imóvel deve ter liquidez correspondente à situação da garantia. Como regra, o montante do empréstimo emitido não excede 70-80% do valor do imóvel.
Os empréstimos garantidos diferem no fato de que os empréstimos são emitidos para grandes quantias e por um longo tempo. E os mutuários nem sempre são obrigados a comprovar sua renda com certificados e papéis. Isso se deve ao fato de que, se o tomador do empréstimo não cumprir suas obrigações, um banco ou outra instituição financeira pode vender a garantia a um preço de mercado e devolver o dinheiro. A propriedade colateral reduz os riscos para o credor e é uma garantia de que o empréstimo será reembolsado.
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Um empréstimo não garantido é um empréstimo sem garantia… Na maioria das vezes, eles se parecem com empréstimos rápidos. Ou seja, quantidades relativamente pequenas são emitidas por curtos períodos de tempo (de 2 a 3 dias a 1 ano). Para obter esse empréstimo, é necessário um pacote mínimo de documentos. O mutuário não precisa correr em torno das autoridades e coletar certificados.
Organizações de microfinanças são especializadas na emissão de empréstimos não garantidos. Neles, o procedimento para a obtenção de um empréstimo é simplificado. O mutuário precisa ir ao site oficial da empresa e preencher um questionário. Um pedido de empréstimo é analisado por uma MFI dentro de 1 a 30 minutos.
Hoje, existem muitas organizações de microfinanças onde você pode obter um empréstimo sem garantia. Por exemplo, em bons termos, você pode enviar um pedido de empréstimo para Creditplus.ru. A empresa oferece um empréstimo sem juros a todos os novos clientes.
Vantagens e desvantagens
Benefícios de empréstimos garantidos:
- Baixas taxas de juros, pois os bancos correm menos riscos;
- Um amplo intervalo de tempo alocado para o reembolso do empréstimo (de 6 meses a 10-15 anos);
- Fiadores e certificados de renda raramente são necessários;
- Conseguir um empréstimo de grande valor;
- CI não importa.
A principal desvantagem de tais empréstimos é que o mutuário deve possuir uma propriedade, que cobre o valor do empréstimo em 120-130%. E em caso de atraso e violação das condições de pagamento, o banco leva essa propriedade. Outra desvantagem desse tipo de empréstimo é a perda de tempo, esforço e dinheiro no registro de todos os papéis. A garantia deve ser legalmente correta. Para isso, vários certificados e documentos são recolhidos, e o mutuário está empenhado nisso. Outras desvantagens incluem a impossibilidade de obter um diferimento e a obrigatoriedade do registo do seguro.
Vantagens de um empréstimo sem garantia:
- Você não precisa de propriedade para receber um empréstimo;
- Alta velocidade de processamento de empréstimos;
- Falta de atrasos burocráticos;
- Facilidade de obtenção de empréstimo.
Existem também desvantagens nos empréstimos não garantidos. Em primeiro lugar, é a incapacidade de receber uma grande quantia por muito tempo. A taxa de juros nos bancos é mais alta do que na solicitação de um empréstimo garantido. Mas as organizações de microfinanças oferecem os primeiros empréstimos a 0% ao dia. E descontos são feitos para clientes regulares.
Qual empréstimo escolher?
Considere vários fatores ao escolher um empréstimo. Aqui estão algumas diretrizes simples:
- Considere o tamanho do empréstimo desejado.
- Dê uma olhada na taxa de juros.
- Avalie sua força. Se você não tiver certeza de que conseguirá devolver o dinheiro dentro do prazo, é melhor não fazer um empréstimo garantido. Você não poderá emitir um diferimento, portanto, perderá sua propriedade.
- Ao solicitar empréstimos não garantidos na mesma IMF, você poderá sempre pedir grandes quantias. A maioria das organizações de microfinanças possui um programa de fidelidade, segundo o qual as taxas de juros são reduzidas para clientes regulares e o limite de crédito é aumentado.
- Considere a urgência do empréstimo. Um empréstimo garantido leva muito tempo para ser concluído. E você pode obter um empréstimo não garantido dentro de 1 hora.
Os empréstimos garantidos e não garantidos têm muitas diferenças que devem ser levadas em consideração ao solicitar um empréstimo. Antes de fazer este ou aquele tipo de empréstimo, pondere bem tudo e pondere cuidadosamente cada proposta. Os empréstimos hipotecários, embora permitam que você tome emprestado qualquer valor por um longo tempo, mas isso é o risco de perder o seu imóvel em caso de atrasos e não pagamento da dívida.
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