Elegir un préstamo es una tarea difícil, ya que de ello dependen las condiciones del crédito. Los préstamos se seleccionan de acuerdo con: la cantidad deseada y los términos del préstamo, el historial crediticio, el nivel de ingresos y la propiedad.
Todos los préstamos se dividen condicionalmente en dos tipos: préstamos garantizados y no garantizados. Tienen muchas diferencias que los prestatarios deben conocer. En este artículo, comprenderemos sus características, consideraremos todos los pros y los contras y también intentaremos comprender cuál elegir.
¿Qué son los préstamos garantizados y no garantizados?
Préstamos garantizados y no garantizados son dos tipos de préstamos. En el primer caso, se supone que los fondos prestados se emiten contra garantía. Una garantía es una medida legal que mitiga el riesgo de impago de un préstamo. En este caso, la garantía es la propiedad, que se ejecuta si el deudor no quiere o no puede pagar la deuda a tiempo. Los préstamos no garantizados son proporcionados por bancos no garantizados y organizaciones de microfinanzas.
Las principales diferencias
Para obtener un préstamo garantizado, el prestatario penetra en la propiedad.
Puede ser un inmueble (un apartamento, un dormitorio, una parte de un apartamento, una casa privada, una residencia de verano, un terreno, una propiedad comercial, etc.), un automóvil, equipo especial, títulos y otros bienes. Al mismo tiempo, la propiedad debe tener la liquidez correspondiente a la situación de la garantía. Como regla general, el monto del préstamo emitido no excede el 70-80% del valor de la propiedad.
Los préstamos garantizados difieren en el hecho de que los préstamos se emiten por grandes cantidades y por mucho tiempo. Y los prestatarios no siempre están obligados a demostrar sus ingresos con certificados y papeles. Esto se debe al hecho de que si el prestatario no cumple con sus obligaciones, un banco u otra institución financiera puede vender la garantía a un precio de mercado y devolver el dinero. La propiedad colateral reduce el riesgo para el prestamista y es una garantía de que el préstamo será reembolsado.
Ver también: Obtener un préstamo en el extranjero: tipos de préstamos, pros y contras, leyes, procedimiento de registro.
Un préstamo sin garantía es un préstamo sin garantía.… La mayoría de las veces, parecen préstamos rápidos. Es decir, se emiten cantidades relativamente pequeñas por períodos cortos de tiempo (de 2 a 3 días a 1 año). Para obtener este préstamo, se requiere un paquete mínimo de documentos. El prestatario no necesita correr alrededor de las autoridades y recoger certificados.
Las organizaciones de microfinanzas se especializan en la emisión de préstamos no garantizados. En ellos se simplifica el procedimiento para la obtención de un préstamo. El prestatario debe ir al sitio web oficial de la empresa y completar un cuestionario. Una solicitud de préstamo es revisada por una IMF dentro de 1 a 30 minutos.
Hoy en día, hay muchas organizaciones de microfinanzas donde puede obtener un préstamo sin garantía. Por ejemplo, en buenos términos, puede enviar una solicitud de préstamo a Creditplus.ru. La empresa ofrece un préstamo sin intereses a todos los nuevos clientes.
Ventajas y desventajas
Beneficios de los préstamos garantizados:
- Tasas de interés bajas ya que los bancos asumen menos riesgos;
- Una amplia gama de tiempo asignado para el pago del préstamo (desde 6 meses hasta 10-15 años);
- Rara vez se necesitan garantes y certificados de ingresos;
- Obtenga un préstamo grande;
- CI no importa.
La principal desventaja de tales préstamos es que el prestatario debe poseer una propiedad que cubra el monto del préstamo en 120-130%. Y en caso de retraso y violación de las condiciones de pago, el banco toma esta propiedad. Otra desventaja de este tipo de préstamo es la pérdida de tiempo, esfuerzo y dinero en el registro de todos los papeles. La garantía debe ser legalmente correcta. Para esto, se recopilan varios certificados y documentos, y el prestatario se compromete a hacerlo. Otras desventajas incluyen la imposibilidad de obtener un aplazamiento y la obligación de registrarse para el seguro.
Ventajas de un préstamo sin garantía:
- No necesita una propiedad para recibir un préstamo;
- Alta velocidad de procesamiento de préstamos;
- Ausencia de demoras burocráticas;
- Facilidad para obtener un préstamo.
También hay desventajas para los préstamos no garantizados. En primer lugar, es la incapacidad de recibir una gran cantidad durante mucho tiempo. La tasa de interés en los bancos es más alta que cuando se solicita un préstamo garantizado. Pero las organizaciones de microfinanzas ofrecen los primeros préstamos a 0% por día. Y se hacen descuentos para clientes habituales.
¿Qué préstamo elegir?
Tenga en cuenta varios factores al elegir un préstamo. Aquí hay algunas pautas simples:
- Considere el tamaño de su préstamo deseado.
- Echa un vistazo a la tasa de interés.
- Evalúa tu fuerza. Si no está seguro de poder pagar el dinero a tiempo, es mejor no obtener un préstamo garantizado. No podrá emitir un aplazamiento, por lo tanto, perderá su propiedad.
- Al solicitar préstamos no garantizados de la misma IMF, siempre puede pedir prestado grandes cantidades. La mayoría de las organizaciones de microfinanzas tienen un programa de lealtad, mediante el cual se reducen las tasas de interés para los clientes regulares y se aumenta el límite de crédito.
- Tenga en cuenta la urgencia del préstamo. Un préstamo garantizado tarda mucho tiempo en completarse. Y puede obtener un préstamo sin garantía dentro de 1 hora.
Los préstamos garantizados y no garantizados tienen muchas diferencias que deben tenerse en cuenta al solicitar un préstamo. Antes de sacar este o aquel tipo de préstamo, considere todo y considere cuidadosamente cada propuesta. Préstamos hipotecarios, si bien te permiten pedir prestada cualquier cantidad por mucho tiempo, pero ese es el riesgo de perder tu propiedad en caso de retrasos e impago de la deuda.
Número de vistas: 3 350