Choisir un prêt est une tâche difficile, car les conditions de crédit en dépendent. Les prêts sont sélectionnés en fonction du montant et des conditions de prêt souhaités, des antécédents de crédit, du niveau de revenu et de la propriété.
Tous les prêts sont conditionnellement divisés en deux types : prêts garantis et non garantis. Ils présentent de nombreuses différences dont les emprunteurs doivent être conscients. Dans cet article, nous allons comprendre ses caractéristiques, considérer tous les avantages et les inconvénients, et également essayer de comprendre lequel choisir.
Que sont les prêts non garantis et garantis ?
Les prêts garantis et non garantis sont deux types de prêts. Dans le premier cas, les fonds empruntés sont supposés être émis contre garantie. Une garantie est une mesure légale qui atténue le risque de non-remboursement d'un prêt. Dans ce cas, la garantie est la propriété, qui est exécutée si le débiteur ne veut pas ou ne peut pas rembourser la dette à temps. Les prêts non garantis sont accordés par des banques et des organisations de microfinance non garanties.
Les principales différences
Pour obtenir un prêt garanti, l'emprunteur pénètre dans la propriété.
Il peut s'agir d'un bien immobilier (un appartement, une chambre, une partie d'un appartement, une maison particulière, une résidence d'été, un terrain, un local commercial, etc.), une voiture, des équipements spéciaux, des titres et autres biens. Dans le même temps, le bien doit disposer de liquidités correspondant à la situation de garantie. En règle générale, le montant du prêt émis ne dépasse pas 70-80% de la valeur du bien.
Les prêts garantis diffèrent par le fait que les prêts sont émis pour des montants importants et pour une longue période. Et les emprunteurs ne sont pas toujours tenus de prouver leurs revenus avec des certificats et des papiers. Cela est dû au fait que si l'emprunteur manque à ses obligations, une banque ou une autre institution financière peut vendre la garantie au prix du marché et restituer l'argent. La propriété de la garantie réduit le risque pour le prêteur et constitue une garantie que le prêt sera remboursé.
Voir aussi : Obtenir un prêt à l'étranger : types de prêts, avantages et inconvénients, lois, procédure d'enregistrement ?
Un prêt non garanti est un prêt non garanti.… La plupart du temps, ils ressemblent à des prêts rapides. Autrement dit, des quantités relativement faibles sont émises pendant de courtes périodes (de 2 à 3 jours à 1 an). Pour obtenir ce prêt, un paquet minimum de documents est requis. L'emprunteur n'a pas besoin de courir autour des autorités et de collecter des certificats.
Les organisations de microfinance sont spécialisées dans l'émission de prêts non garantis. En eux, la procédure d'obtention d'un prêt est simplifiée. L'emprunteur doit se rendre sur le site officiel de l'entreprise et remplir un questionnaire. Une demande de prêt est examinée par une IMF dans un délai de 1 à 30 minutes.
Aujourd'hui, il existe de nombreuses organisations de microfinance où vous pouvez obtenir un prêt non garanti. Par exemple, en bons termes, vous pouvez soumettre une demande de prêt à Creditplus.ru. L'entreprise offre un prêt sans intérêt à tous les nouveaux clients.
Avantages et inconvénients
Avantages des prêts garantis :
- Des taux d'intérêt bas car les banques prennent moins de risques ;
- Une large plage de temps allouée au remboursement du prêt (de 6 mois à 10-15 ans) ;
- Les garants et les certificats de revenu sont rarement nécessaires;
- Obtenez un gros prêt;
- CI n'a pas d'importance.
Le principal inconvénient de ces prêts est que l'emprunteur doit posséder une propriété, qui couvre le montant du prêt à 120-130%. Et en cas de retard et de violation des conditions de paiement, la banque prend cette propriété. Un autre inconvénient de ce type de prêt est la perte de temps, d'efforts et d'argent à enregistrer tous les papiers. La garantie doit être juridiquement correcte. Pour cela, diverses attestations et documents sont collectés, et l'emprunteur s'y engage. Parmi les autres inconvénients figurent l'impossibilité d'obtenir un report et l'obligation de s'inscrire à une assurance.
Avantages d'un prêt sans garantie :
- Vous n'avez pas besoin de propriété pour recevoir un prêt;
- Rapidité élevée de traitement des prêts ;
- Absence de retards bureaucratiques ;
- Facilité d'obtention d'un prêt.
Les prêts non garantis présentent également des inconvénients. Premièrement, c'est l'incapacité de recevoir une grande quantité pendant une longue période. Le taux d'intérêt des banques est plus élevé que lors d'une demande de prêt garanti. Mais les organismes de microfinance proposent les premiers prêts à 0% par jour. Et des réductions sont faites pour les clients réguliers.
Quel prêt choisir ?
Considérez plusieurs facteurs lors du choix d'un prêt. Voici quelques directives simples :
- Considérez la taille de votre prêt souhaité.
- Jetez un oeil au taux d'intérêt.
- Évaluez votre force. Si vous n'êtes pas sûr de pouvoir rembourser l'argent à temps, il est préférable de ne pas contracter de prêt garanti. Vous ne pourrez pas émettre de report, par conséquent, vous perdrez votre propriété.
- Lorsque vous demandez des prêts non garantis auprès de la même IMF, vous pouvez toujours emprunter des montants importants. La plupart des organisations de microfinance ont un programme de fidélisation, dans le cadre duquel les taux d'intérêt sont réduits pour les clients réguliers et la limite de crédit est augmentée.
- Considérez l'urgence du prêt. Un prêt garanti prend beaucoup de temps à compléter. Et vous pouvez obtenir un prêt non garanti en 1 heure.
Les prêts garantis et non garantis présentent de nombreuses différences qui doivent être prises en compte lors de la demande de prêt. Avant de contracter tel ou tel type de prêt, réfléchissez à tout et étudiez attentivement chaque proposition. Les prêts hypothécaires, bien qu'ils vous permettent d'emprunter n'importe quel montant pendant une longue période, mais c'est le risque de perdre votre propriété en cas de retard et de non-paiement de la dette.
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