Souscrire un prêt à l'étranger : types de prêts, avantages et inconvénients, lois, procédure d'enregistrement ?

Obtenir des prêts à l'étranger est aujourd'hui particulièrement populaire parmi la population russe. Cela se justifie par le fait que le taux d'intérêt à l'étranger fluctue dans la fourchette 4-6%, ce qui ne se compare pas aux indicateurs russes. Les experts dans le domaine de la finance affirment qu'en plus du taux d'intérêt abordable, les prêts étrangers sont attirés par la simplicité d'enregistrement et la durée la plus courte possible.

Comment obtenir un prêt à l'étranger : caractéristiques, difficultés et légalité

La demande de prêt auprès d'une banque étrangère doit être envisagée sous tous les angles. Cela se justifie par le fait que il n'y a pas une seule banque étrangère sur le territoire de la Fédération de Russie. De plus, l'ouverture de succursales est irréalisable, car elle est interdite par la législation en vigueur. Quant aux filiales, les conditions d'emprunt ici ne diffèrent pratiquement pas de celles des sociétés financières nationales.

Pour obtenir un prêt à l'étranger, il convient de connaître en détail toutes les conditions de son enregistrement. Dans un premier temps, il est nécessaire de savoir quel paquet de documents sera nécessaire pour obtenir des ressources en crédit et quelles garanties le créancier peut demander.

La difficulté des emprunts extérieurs réside principalement dans le fait que de nombreuses banques préfèrent accorder des prêts uniquement aux citoyens de leur pays, en contournant les étrangers (même ceux qui vivent à l'étranger depuis longtemps). Cette position des banquiers étrangers est justifiée par le fait qu'il existe un risque très élevé de défaut sur les obligations de prêt.

Avantages et inconvénients des prêts étrangers

Obtenir un prêt dans un autre pays a des avantages et des inconvénients que vous devez connaître avant de postuler. Parmi les avantages figurent:

  • Taux d'intérêt fixes disponibles.
  • Délais longs pour fournir des fonds de crédit.
  • Conditions disponibles.
  • Une grande variété de programmes de prêts.
  • Conception confortable et système plus automatisé.
  • La législation étrangère est plus humaine que la législation nationale.
  • Exclusion complète des commissions et frais divers.
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imperfections:

  • L'apparition de certaines difficultés dans le processus d'obtention de fonds de crédit.
  • La nécessité de fournir un ensemble impressionnant de documents.
  • Les contrats et autres documents connexes sont rédigés dans une langue étrangère, ce qui peut entraîner toutes sortes de confusions.
  • La nécessité d'étudier la législation du pays où le prêt est émis.
  • Commissions pour les paiements internationaux.
  • Présence personnelle de l'emprunteur lors de la réception des fonds du prêt.

Puis-je obtenir un prêt à l'étranger ? – Bien sûr que vous le pouvez, mais vous devez vous préparer à l'avance au fait que des difficultés peuvent survenir sur le chemin de la réalisation de l'objectif.

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Prêt à l'étranger : types de prêts depuis l'Europe

L'obtention d'un prêt à l'étranger prévoit l'émission d'argent aux fins suivantes:

  • Achat de logement.
  • Acheter une voiture.
  • Développement des affaires.
  • Besoins des consommateurs.
  • Prêt en espèces et ainsi de suite.

Les prêts à l'étranger offrent des programmes de prêt complètement différents, tout comme dans notre pays.

Prêts hypothécaires à l'étranger - résoudre les problèmes de logement

Les prêts à l'étranger pour l'achat d'un logement en Russie sont, dans la plupart des cas, accordés à des conditions assez équitables. Comme le montre la pratique, pour les non-résidents, le montant du prêt sera d'un ordre de grandeur inférieur à celui des personnes de nationalité étrangère, mais les conditions dans le premier cas seront plus acceptables.

La difficulté des prêts hypothécaires dans les banques étrangères réside dans le fait que le montant du paiement initial pour les Russes sera d'un ordre de grandeur supérieur. C'est une sorte d'assurance pour une société financière étrangère.

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Si vous envisagez d'obtenir un prêt hypothécaire à l'étranger, vous devez d'abord étudier toutes les conditions des sociétés de crédit étrangères et consulter des experts. Cela aidera à éliminer les erreurs et les éventuelles pertes d'argent.

Le problème est que lorsque l'argent est transféré à l'étranger et que le but est de le dépenser en Russie, vous devez d'abord le transférer dans le pays.

Les autorités fiscales seront certainement intéressées à savoir d'où vous avez tiré une grosse somme d'argent (lire - vous devez payer l'impôt sur les bénéfices d'activités à l'étranger), et vous devrez également payer un transfert international, car vous ne serez pas capable d'apporter de l'argent dans une valise.

En conséquence, il y a tellement de paiements supplémentaires que, dans certains cas, la meilleure solution serait d'emprunter de l'argent à une banque ordinaire du pays.

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Traitement des prêts à la consommation à l'étranger

Pour faire une demande de prêt à la consommation à l'étranger, vous devez suivre les étapes suivantes en tenant compte des caractéristiques de chaque établissement financier :

  • Il est avantageux d'établir la confiance au départ. Pour ce faire, vous devez rassembler le paquet de documents nécessaires pour assurer les représentants de la société financière de sa fiabilité et de sa solvabilité.
  • Au cours de la semaine, la banque vérifiera les données fournies. Dans le cas où le revenu mensuel de l'emprunteur est inférieur à 1,5 du montant du versement régulier du prêt, il n'y a pratiquement aucune chance d'obtenir le prêt.
  • Si une décision positive est prise sur le prêt, la société financière étrangère enverra l'accord, qui doit être enregistré auprès de l'institution financière d'État russe.

Compte tenu de toutes les options pour obtenir un crédit à la consommation à l'étranger, il vaut la peine d'explorer les offres de différentes banques. Cela est nécessaire pour obtenir un prêt aux conditions les plus favorables.

obtenir un prêt auprès d'une banque à l'étranger

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Que devez-vous savoir sur les prêts aux entreprises à l'étranger ?

Considérant la question de savoir comment obtenir un prêt à l'étranger pour les personnes morales, dans la plupart des cas, le prêteur fournit à l'emprunteur un paiement unique aux termes d'un accord de prêt standard. Quant aux autres options, la banque peut offrir une marge de crédit, ce qui est plus préférable si l'entreprise implique des ventes saisonnières.

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Pour faire une demande de prêt commercial, vous devez fournir les données suivantes :

  • Adresse d'inscription et lieu de résidence réel de l'emprunteur.
  • Données sur l'éducation et l'expérience de travail. Il est important de souligner ici que ce sera un avantage pour le client si sa formation correspond au type d'entreprise qu'il développe.
  • Adresse de l'entreprise, domaine d'activité et coordonnées du client.

Comment obtenir un prêt à l'étranger : de quoi avez-vous besoin et où postuler ?

Par, pour emprunter de l'argent à une banque étrangère, il faut envoyer une lettre de demande par email à une société de financement.

Quant aux étapes préparatoires, elles sont :

  • Choix du type de prêt. Il est important de tenir compte du fait que les prêts à la consommation sont émis un ordre de grandeur plus difficile que les prêts hypothécaires.
  • Étudiez les termes du contrat de prêt.
  • Obtention d'un visa pour le pays où le prêt sera effectué.
  • Si le client ne parle pas une langue étrangère, il convient de contacter des intermédiaires ou d'utiliser le service de crédit en ligne.

Un prêt à l'étranger peut être obtenu en ligne en Russiesi la banque le permet.

Si vous avez un dépôt dans une banque étrangère, vous pouvez compter sur la fidélité de la société financière dans le processus de demande de prêt.… Mais pour cela, vous devrez prouver que les fonds de dépôt ont été obtenus légalement.

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Après que la banque a examiné tous les documents fournis, une décision sera prise sur l'émission des fonds de crédit. En cas de refus, la société de crédit se réserve le droit de ne pas divulguer les motifs. Mais, s'il est approuvé, le client peut recevoir le montant demandé dès que possible.

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