Para fazer um empréstimo no exterior: tipos de empréstimos, prós e contras, leis, procedimento de registro?

A obtenção de empréstimos no exterior hoje é especialmente popular entre a população da Rússia. Isso é justificado pelo fato de que a taxa de juros no exterior flutua na faixa de 4-6%, o que não se compara aos indicadores russos. Especialistas na área de finanças argumentam que, além da taxa de juros acessível, os empréstimos externos são atraídos pela simplicidade do registro e pelo menor prazo possível.

Como conseguir um empréstimo no exterior: características, dificuldades e legalidade

Solicitar um empréstimo em um banco estrangeiro deve ser considerado por todos os lados possíveis. Isso é justificado pelo fato de que não há um único banco estrangeiro no território da Federação Russa. Além disso, a abertura de filiais é inviável, pois é vedada pela legislação em vigor. Quanto às subsidiárias, os termos dos empréstimos aqui praticamente não diferem dos das empresas financeiras nacionais.

Para obter um empréstimo no exterior, vale a pena conhecer detalhadamente todas as condições para o seu registo. Inicialmente, é necessário saber qual pacote de documentos será necessário para a obtenção de recursos de crédito e quais garantias o credor pode solicitar.

A dificuldade de empréstimos externos reside principalmente no fato de que muitos bancos preferem conceder empréstimos apenas para cidadãos de seu país, contornando os estrangeiros (mesmo aqueles que vivem no exterior há muito tempo). Esta posição dos banqueiros estrangeiros é justificada pelo fato de haver um risco muito alto de inadimplência nas obrigações de empréstimo.

Prós e contras de empréstimos estrangeiros

Obter um empréstimo em outro país tem prós e contras que você precisa saber antes de solicitar. Entre as vantagens estão:

  • Taxas de juros fixas disponíveis.
  • Longos prazos para fornecimento de fundos de crédito.
  • Condições disponíveis.
  • Uma ampla variedade de programas de empréstimo.
  • Desenho confortável e sistema mais automatizado.
  • A legislação estrangeira é mais humana do que a nacional.
  • Exclusão completa de comissões e taxas diversas.
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Imperfeições:

  • O surgimento de certas dificuldades no processo de obtenção de fundos de crédito.
  • A necessidade de fornecer um pacote impressionante de documentos.
  • Os contratos e outras documentações relacionadas são redigidos em uma língua estrangeira, o que pode causar todo o tipo de confusão.
  • A necessidade de estudar a legislação do país onde o empréstimo é emitido.
  • Comissões para pagamentos internacionais.
  • Presença pessoal do mutuário ao receber os fundos do empréstimo.

Posso obter um empréstimo no exterior? – Claro que pode, mas você deve se preparar com antecedência para o fato de que podem surgir dificuldades no caminho para atingir a meta.

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Empréstimo no exterior: tipos de empréstimos da Europa

A obtenção de um empréstimo no exterior prevê a emissão de dinheiro para os seguintes fins:

  • Compra de moradia.
  • Comprando um carro.
  • Desenvolvimento de negócios.
  • Necessidades do consumidor.
  • Empréstimo de dinheiro e assim por diante.

Os empréstimos no exterior oferecem programas de empréstimo completamente diferentes, assim como em nosso país.

Empréstimos hipotecários no exterior – resolvendo problemas de habitação

Os empréstimos no exterior para a compra de moradias na Rússia, na maioria dos casos, são emitidos em termos bastante leais. Como mostra a prática, para não residentes o valor do empréstimo será uma ordem de magnitude menor do que para pessoas com cidadania estrangeira, mas as condições no primeiro caso serão mais aceitáveis.

A dificuldade de empréstimos hipotecários em bancos estrangeiros reside no fato de que o valor do pagamento inicial para os russos será uma ordem de magnitude maior. É uma espécie de seguro para uma empresa financeira estrangeira.

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Se você está pensando em como obter um empréstimo hipotecário no exterior, deve primeiro estudar todas as condições das empresas de crédito estrangeiras, além de consultar especialistas. Isso ajudará a eliminar erros e possível perda de dinheiro.

O problema é que quando o dinheiro é levado para o exterior e o objetivo é gastá-lo na Rússia, você deve primeiro transferi-lo para o país.

As autoridades fiscais certamente estarão interessadas em saber de onde você obteve uma grande quantia de dinheiro (leia – você precisa pagar imposto sobre lucros de atividades no exterior), e também terá que pagar por uma transferência internacional, porque você não poderá para trazer dinheiro em uma mala.

Como resultado, há tantos pagamentos adicionais que, em alguns casos, a melhor solução seria pedir dinheiro emprestado a um banco comum do país.

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Processamento de empréstimos ao consumidor no exterior

Para solicitar um empréstimo ao consumidor no exterior, você deve seguir as seguintes etapas, levando em consideração as características de cada instituição financeira:

  • Vale a pena estabelecer confiança inicialmente. Para fazer isso, você precisa coletar o pacote de documentos necessários para garantir aos representantes da companhia financeira sua confiabilidade e solvência.
  • Durante a semana, o banco verificará os dados fornecidos. No caso de a renda mensal do mutuário ser inferior a 1,5 do valor da prestação regular do empréstimo, praticamente não há chance de obtenção do empréstimo.
  • Se for tomada uma decisão positiva sobre o empréstimo, a empresa financeira estrangeira enviará o Acordo, que deverá ser registrado na instituição financeira estatal da Rússia.

Considerando todas as opções de como obter um crédito ao consumidor no exterior, vale a pena explorar as ofertas de vários bancos. Isso é necessário para obter um empréstimo nas condições mais favoráveis.

obter um empréstimo de um banco no exterior

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O que você precisa saber sobre empréstimos para negócios no exterior?

Considerando a questão de como obter um empréstimo no exterior para pessoas jurídicas, na maioria dos casos, o credor fornece ao mutuário um pagamento único nos termos de um contrato de empréstimo padrão. Quanto às demais opções, o banco pode oferecer uma linha de crédito, mais preferível se o negócio envolver vendas sazonais.

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Para solicitar um empréstimo comercial, você deve fornecer os seguintes dados:

  • Endereço de inscrição e local de residência real do mutuário.
  • Dados sobre educação e experiência profissional. É importante destacar aqui que será uma vantagem para o cliente se a sua formação corresponder ao tipo de negócio que desenvolve.
  • Endereço da empresa, área comercial e detalhes de contato do cliente.

Como obter um empréstimo no estrangeiro: do que necessita e onde se candidatar?

Por, para obter dinheiro emprestado em um banco estrangeiro, você precisa enviar uma carta de solicitação por e-mail a uma empresa financeira.

Quanto às etapas preparatórias, são:

  • A escolha do tipo de empréstimo. É importante levar em consideração que os empréstimos ao consumidor são emitidos em uma ordem de magnitude mais difícil do que os empréstimos hipotecários.
  • Estudo dos termos do contrato de empréstimo.
  • Obtenção de visto para o país onde será feito o empréstimo.
  • Caso o cliente não fale uma língua estrangeira, vale a pena contactar os intermediários ou utilizar o serviço de crédito online.

Um empréstimo no exterior pode ser obtido online enquanto estiver na Rússiase o banco permitir.

Se você tem depósito em banco estrangeiro, pode contar com a fidelidade da financeira no processo de solicitação de empréstimo.… Mas, para isso, você precisará provar que os fundos do depósito foram obtidos legalmente.

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Após o banco considerar todos os documentos fornecidos, será tomada uma decisão sobre a emissão dos fundos de crédito. Em caso de recusa, a empresa de crédito reserva-se o direito de não divulgar os motivos. Mas, se aprovado, o cliente poderá receber o valor solicitado o mais rápido possível.

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