Quiero obtener una hipoteca: por dónde empezar

Los expertos han calculado que para comprar un apartamento en Moscú por un valor de hasta 3 millones de rublos, debe ahorrar todo su salario (!) durante 31 meses. Los residentes de otras regiones de Rusia deberán acumular 2 veces más. Privar a una familia de los ingresos de los padres durante tanto tiempo es una tarea casi imposible. Hoy o mañana, llegará el momento en que usted decida: quiero sacar una hipoteca y recopilar información sobre dónde comenzar a celebrar una gran inauguración en un futuro cercano.

La planificación es el primer paso.

Consejo: comience con un análisis de las oportunidades materiales y su conformidad con las cargas financieras que tendrá que soportar durante muchos años. La mayoría de los bancos aprobarán las hipotecas si el pago mensual es de hasta 50% de los ingresos del hogar. Te aconsejamos contratar un seguro y solicitar un préstamo hipotecario si el pago no supera el 30% de tus ingresos totales. Si, después de sumar los ingresos de todos los miembros de la familia, resulta así, puede planificar otras acciones.

Instrucciones paso a paso para cualquier persona que decida que quiere sacar una hipoteca sin la ayuda de un agente inmobiliario:

• Comience con qué tipo de vivienda comprar: un apartamento, una casa, una casa de campo, en un edificio nuevo o en el mercado secundario (propiedades de los propietarios);
• Si está comprando una propiedad usada, hable con el propietario para ver si tiene alguna objeción a vender el apartamento a través de un contrato de hipoteca. Se diferencia de lo habitual por la necesidad de tasar la propiedad y un mejor tiempo de tramitación (no más de un mes);
• Elija un banco, póngase en contacto con el gerente;
• Escriba correctamente una solicitud de hipoteca, envíela por Internet a través del sitio web oficial o a un gerente cuando visite un banco, espere una decisión. Si el banco aprueba el préstamo, empieza a buscar un apartamento/casa. Esto debe hacerse dentro de 2-3 meses mientras la decisión del banco siga siendo relevante;
• Asignar una tasación inmobiliaria (a su cargo), obtener la opinión de un tasador;
• Redacte un contrato de venta, adjunte otros documentos y envíelo al banco para su consideración;
• Obtener una decisión positiva y redactar un contrato de hipoteca;
• Hacer un depósito inicial;
• Póngase en contacto con una compañía de seguros para asegurar la propiedad contra los riesgos de daño y pérdida total;
• Vaya con el propietario del apartamento a la MFC (cámara real) para registrar la propiedad para un nuevo propietario.

Retirar los documentos del inmueble en la fecha indicada por el especialista. Tenga en cuenta que la declaración contiene el gravamen de "hipoteca". Esto significa que la propiedad está prendada al banco hasta que pague al acreedor en su totalidad.

Factores de parada completos

Averigüe si es elegible para el banco como prestatario, o si hay factores que no le permitirán comenzar a procesar desde el principio. No tienes que ir directo a la sucursal más cercana. Antes de comunicar su intención al gestor – Quiero contratar una hipoteca, consulte las webs oficiales de los 10 bancos TOP en cuanto a fiabilidad, con perspectivas positivas para los próximos años. Busque empresas que estén presentes en su ciudad, de lo contrario será inconveniente viajar cada vez para transferir el papel que falta.

Abra la sección "requisitos para los prestatarios". Asegúrese de cumplir con todos los criterios enumerados. Eso es:

• Edad – en la fecha de registro de la hipoteca y la fecha de pago de la deuda;
• Registro en el lugar de residencia: La mayoría de los prestamistas trabajan con residentes de Rusia. Hay bancos que brindan servicios a los extranjeros. Es deseable que el registro haya sido en la región donde está presente el banco;
• Empleo: más de un año de experiencia laboral total, más de 6 meses en último lugar;
• Educación: no inferior a secundaria especial;
• Historial de crédito: sin marcas negativas.

Puede haber otros requisitos para los prestatarios. Encuentre un banco que tenga la configuración adecuada.

Obra nueva o reventa, que es mejor

Qué traer: un apartamento nuevo o una vivienda operada:

nuevo apartamento	Secundario
eres el primer dueño Área grande, distribución moderna Puede comprar una casa a través de un programa de afiliados rentable u obtener una hipoteca subsidiada a una tasa de interés baja, por ejemplo en Sberbank No tendrás que invertir en reparaciones durante mucho tiempo, cambia la fontanería	Puede encontrar una opción asequible en el área correcta El piso está listo para entrar a vivir, no es necesario esperar a la puesta en marcha …, pero siempre existe el riesgo de toparse con bienes raíces criminales o no saber sobre la presencia de gravámenes.

Cualquier banco tiene al menos 10 programas hipotecarios. Si quiero obtener una hipoteca de manera rentable, me familiarizaré con las condiciones de venta de viviendas nuevas, apartamentos de los propietarios; habrá una opción adecuada.

Primera reunión con el gerente.

Vienes al banco, dices: quiero sacar una hipoteca y descubrirás por dónde empezar: buscar bienes raíces o recopilar documentos. En una conversación personal con el gerente, averigüe:

• Pasas los principales criterios de selección;
• Qué documentos proporcionar;
• Cuál será el pago mensual para ciertos parámetros del préstamo;
• Ya sea que haya comisiones adicionales o no, se proporciona un seguro.

Al comprar una reventa, averigüe si el propietario acepta vender a través de una hipoteca. Si llega a un acuerdo, explique que el propietario debe proporcionar acceso al apartamento para que un especialista lo evalúe.

Consejos sobre cómo obtener una hipoteca – dos puntos importantes: primero, recuerde que si un departamento o casa no tiene uno, sino dos o más propietarios, la transacción de compraventa se realizará en la oficina de registro. Necesitamos preparar dinero para el deber estatal. En segundo lugar, presente los resultados de la evaluación al banco. El prestamista decidirá si puede dar dinero para comprar este objeto. Una vez aprobado, continúe con el siguiente paso.

Recogemos documentos

Al comprar una casa en una casa nueva, el prestatario proporciona documentos personales:

• Pasaporte;
• NIF o certificado de pensión del seguro;
• Extracto del libro de trabajo;
• Estado de resultados.

Prepare un paquete similar para el garante, codeudor, si se proporciona

Al comprar bienes inmuebles en el mercado secundario, los mismos documentos se llevan al banco, así como los documentos del objeto comprado:

• extracto de USRR;
• Un documento que confirme la forma legal de transferir la propiedad al propietario actual (por ejemplo, un certificado de herencia, DKP);
• Extracto del libro de la casa: sobre ciudadanos registrados y propietarios;
• Poder notarial para la venta de un apartamento, habitación, casa, terreno, si un tercero actúa en nombre del vendedor.

Además, pueden preguntar:

• Pasaporte catastral;
• Consentimiento del cónyuge para la venta de bienes inmuebles;
• Documento de las autoridades de tutela y tutela – si hay hijos menores y son uno de los propietarios del alojamiento;
• Consentimiento del prestamista hipotecario – para bienes inmuebles en prenda.

A veces requieren:

• Extracto de archivo extendido;
• Extracto extendido de USRR;
• Conclusión sobre la evaluación;
• Certificados ND/PND para excluir la venta por parte de un propietario incompetente;
• Certificado de inexistencia de deudas por vivienda y servicios comunitarios.

Queda por transferir los documentos al banco, esperar una decisión. Como regla general, se toma por un período máximo de 5 días. Junto con los muelles, proporcione la cuenta corriente del comerciante o los detalles de la tarjeta. Aquí el banco transferirá dinero en la cantidad establecida por el MP.

Si todo se hace correctamente, de acuerdo con las instrucciones y recomendaciones, no tendrá dificultades para pagar la deuda. Por el contrario, para que la operación sea aún más rentable y requiera menos tiempo, los prestatarios, en la primera oportunidad, intentan pagar el saldo completo antes de lo previsto, si los términos del acuerdo con el banco no prevén sanciones para esto.

Y eso es todo. Escribe en los comentarios si vas a contratar una hipoteca. Y suscríbete a nuestra lista de correo electrónico para que nunca te pierdas nada útil.

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