Quando você está endividado, faça o que fizer parece que suas mãos estão atadas e você não pode economizar. Então as pessoas pensam o que é consolidação de dívidas Como outra dívida pode ajudar?
Claro, você está certo em desconfiar, porque a consolidação pode realmente ajudar ou levá-lo a uma situação ainda mais desesperadora.
Isso permitirá que você pague sua dívida mais rapidamente, mas se você for a lugares que realmente não precisa, acabará gastando mais tempo pagando.
Então, o que é a consolidação da dívida, como consolidar a dívida, quais são os prós e contras e como encontrar uma organização respeitável?
O que é consolidação de dívidas?
Isso é essencialmente um refinanciamento: você combina suas dívidas em um pagamento a uma taxa de juros mensal reduzida, fazendo outro empréstimo. Exemplo de consolidação de dívidas: você tem três dívidas de cartão de crédito:
- R: 5.000 reais a 20% ao ano
- B: 3.000 reais a 15% ao ano
- B: 1.000 reais a 12% ao ano
Todo mês você deposita 1000 reais para cada cartão, mas parte do dinheiro para cada pagamento é consumido pelos juros. Ao consolidar uma dívida, você contrata um empréstimo no valor de 9.000 reais e paga toda a dívida acima, recebendo uma taxa de juros de 10%. Você vai pagar mais, o que teoricamente significa que você vai se despedir das dívidas mais rápido.
Confira: Qual o modelo da alça do copo? Como negociar com o padrão de copo com alça
A taxa de juros que você pode obter depende do tipo de empréstimo que você está recebendo:
- Um empréstimo garantido é quando você fornece um ativo (como um carro ou uma casa) como garantia. Se você deixar de pagar seu empréstimo, seu credor tomará o referido ativo.
- Um empréstimo sem garantia é um empréstimo sem garantia. Geralmente tem taxas de juros mais altas.
Problemas com a consolidação de dívidas
Essa forma de administrar as finanças também tem suas desvantagens. Pense neles antes de concordar imediatamente com a oferta de “livrar-se das dívidas em 2 horas”.
1. Pode levar mais tempo para pagar sua dívida.
Primeiro, enquanto em teoria a dívida pode ser paga mais rapidamente, na vida real o oposto é verdadeiro. Imagine economizar alguns milhares em pagamentos de juros: com o que você gastaria? O banco provavelmente será o último lugar onde você receberá seu dinheiro.
A força de vontade é um recurso limitado, e é a razão pela qual não podemos economizar no café, jantar em restaurantes ou pagar o crédito rapidamente. Ou seja, verifica-se que em muitos casos pagamos a dívida por mais tempo, respectivamente, damos mais financiamento.
2. Você pode perder sua casa ou carro.
Ao fazer um empréstimo garantido e deixar algo de valor como garantia, você pode perder muito mais do que alguns milhares de dólares. Ao fazer uma hipoteca, você arrisca sua casa. Claro, também há vantagens, como uma taxa de juros baixa, mas você sempre precisa avaliar os riscos de forma objetiva.
3. Seu histórico de crédito sofrerá
Será mais difícil fazer um empréstimo da próxima vez, porque o banco não ganhou com você. No banco, os funcionários faziam algum trabalho, passavam tempo com você, mas não ganhavam nada com isso.
Como saber se a consolidação é necessária?
A consolidação de dívidas pode ser uma ótima ferramenta, mas nem sempre é a solução perfeita para todos. Você pode facilitar os pagamentos, economizar dinheiro com juros e possivelmente pagar sua dívida mais rapidamente. Este caminho combina com você se:
- Você tem dívidas com juros altos
- Você tem várias dívidas com juros altos
- Se você tem um bom histórico de crédito (caso contrário, pode haver dificuldades com os bancos);
- Se você precisa de prazos fixos: por exemplo, para quitar uma dívida de cartão de crédito, você precisa de mais força de vontade.
A consolidação da dívida não funcionará para você se você tiver um histórico de crédito ruim, se estiver à beira da falência ou se não puder pagar os pagamentos mensais.
Como consolidar a dívida
Se você ainda deseja consolidar dívidas, evite serviços fraudulentos, que, infelizmente, agora estão em abundância. Eles estão tentando trapacear ocultando taxas adicionais, taxas de juros inflacionadas e longos prazos de empréstimo.
Calcule o quão lucrativo e onde é melhor refinanciar. Saiba taxas de juros, vencimentos, negocie e feche o negócio.
Leia Também: Com ganhar dinheiro com um hobby
Depois disso, começa a parte mais difícil: você precisa se livrar da tentação de usar seus cartões de crédito até se livrar das dívidas. Se você quiser pagar sua dívida, ela não deve aumentar. Remova os cartões de crédito na medida do possível. Quanto mais difícil for para você obtê-los, mais tempo terá para descobrir se realmente precisa desse produto ou serviço.
Evite dívidas no futuro
Depois de decidir sobre um método de redução da dívida, não pare. Pagar dívidas é apenas parte da educação financeira, e a outra parte é aprender a administrar o dinheiro para que você não acabe na mesma posição em que estava antes.
Acompanhe quanto e quando você gasta. Muitas vezes acontece que várias pequenas coisas se acumulam, que se arrastam em uma soma redonda. Comece a economizar o dinheiro que você economiza refinanciando. Essa é a melhor maneira de evitar se endividar novamente se de repente você precisar fazer uma grande compra.