Wenn Sie Schulden haben, fühlt es sich bei allem, was Sie tun, an, als wären Ihnen die Hände gebunden und Sie könnten nicht sparen. Also denken die Leute was ist schuldenkonsolidierung Wie können andere Schulden helfen?
Natürlich haben Sie Recht, misstrauisch zu sein, denn eine Konsolidierung kann wirklich helfen oder Sie in eine noch aussichtslosere Situation bringen.
Dadurch kannst du deine Schulden schneller abzahlen, aber wenn du an Orte gehst, die du nicht wirklich brauchst, wirst du am Ende mehr Zeit damit verbringen, sie abzuzahlen.
Also, was ist Schuldenkonsolidierung, wie werden Schulden konsolidiert, was sind die Vor- und Nachteile und wie findet man eine seriöse Organisation?
Was ist Schuldenkonsolidierung?
Dies ist im Wesentlichen eine Refinanzierung: Sie kombinieren Ihre Schulden in einer Zahlung zu einem reduzierten monatlichen Zinssatz und nehmen einen weiteren Kredit auf. Beispiel Schuldenkonsolidierung: Sie haben drei Kreditkartenschulden:
- A: 5.000 Reais bei 20% pro Jahr
- B: 3.000 Reais bei 15% pro Jahr
- B: 1.000 Reais bei 12% pro Jahr
Jeden Monat zahlen Sie 1000 Reais für jede Karte ein, aber ein Teil des Geldes für jede Zahlung wird durch Zinsen verbraucht. Bei der Schuldenkonsolidierung nehmen Sie einen Kredit in Höhe von 9.000 Reais auf und bezahlen alle oben genannten Schulden, wobei Sie einen Zinssatz von 10% erhalten. Sie zahlen mehr, was theoretisch bedeutet, dass Sie schneller schuldenfrei sind.
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Der Zinssatz, den Sie erhalten können, hängt von der Art des Darlehens ab, das Sie erhalten:
- Ein besichertes Darlehen liegt vor, wenn Sie einen Vermögenswert (wie ein Auto oder ein Haus) als Sicherheit stellen. Wenn Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten, wird Ihr Kreditgeber diesen Vermögenswert übernehmen.
- Ein unbesichertes Darlehen ist ein unbesichertes Darlehen. Es hat in der Regel höhere Zinsen.
Probleme bei der Schuldenkonsolidierung
Diese Art der Finanzverwaltung hat auch ihre Nachteile. Denken Sie darüber nach, bevor Sie sofort dem Angebot „Schuldenfrei in 2 Stunden“ zustimmen.
1. Es kann länger dauern, Ihre Schulden zu begleichen.
Erstens: Während Schulden theoretisch schneller abbezahlt werden können, ist im wirklichen Leben das Gegenteil der Fall. Stellen Sie sich vor, Sie sparen ein paar Tausend an Zinszahlungen: Wofür würden Sie es ausgeben? Die Bank wird wahrscheinlich der letzte Ort sein, an dem Sie Ihr Geld erhalten.
Willenskraft ist eine begrenzte Ressource, und das ist der Grund, warum wir nicht schnell beim Kaffee sparen, in Restaurants essen oder Kredite abbezahlen können. Das heißt, es stellt sich heraus, dass wir in vielen Fällen die Schulden länger bezahlen bzw. mehr finanzieren.
2. Sie könnten Ihr Haus oder Auto verlieren.
Indem Sie ein gesichertes Darlehen aufnehmen und etwas Wertvolles als Sicherheit hinterlassen, können Sie viel mehr als ein paar tausend Dollar verlieren. Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, riskieren Sie Ihr Eigenheim. Natürlich gibt es auch Vorteile, wie z. B. einen niedrigen Zinssatz, aber Sie müssen die Risiken immer objektiv einschätzen.
3. Ihre Kreditgeschichte wird leiden
Beim nächsten Mal wird es schwieriger, einen Kredit aufzunehmen, weil die Bank nicht an Ihnen verdient hat. Bei der Bank haben die Angestellten etwas gearbeitet, Zeit mit dir verbracht, aber sie haben nichts davon mitbekommen.
Woher wissen Sie, ob eine Konsolidierung erforderlich ist?
Schuldenkonsolidierung kann ein großartiges Instrument sein, aber es ist nicht immer die perfekte Lösung für alle. Sie können Zahlungen vereinfachen, Zinsen sparen und Ihre Schulden möglicherweise schneller abbezahlen. Dieser Weg passt zu Ihnen, wenn:
- Sie haben Schulden mit hohen Zinsen
- Sie haben viele Schulden mit hohen Zinsen
- Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen (andernfalls kann es zu Schwierigkeiten mit Banken kommen);
- Wenn Sie feste Fristen brauchen: Um zum Beispiel eine Kreditkartenschuld zu begleichen, brauchen Sie mehr Willenskraft.
Schuldenkonsolidierung wird für Sie nicht funktionieren, wenn Sie eine schlechte Kreditgeschichte haben, wenn Sie am Rande des Bankrotts stehen oder wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen nicht bezahlen können.
So konsolidieren Sie Schulden
Wenn Sie dennoch Schulden konsolidieren möchten, vermeiden Sie betrügerische Dienste, die es leider heutzutage zuhauf gibt. Sie versuchen zu betrügen, indem sie zusätzliche Gebühren, überhöhte Zinssätze und lange Kreditlaufzeiten verbergen.
Berechnen Sie, wie rentabel und wo es besser ist, sich zu refinanzieren. Informieren Sie sich über Zinssätze und Laufzeiten, verhandeln und schließen Sie das Geschäft ab.
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Danach beginnt der schwierige Teil: Sie müssen der Versuchung widerstehen, Ihre Kreditkarten zu verwenden, bis Sie schuldenfrei sind. Wenn Sie Ihre Schulden abbezahlen wollen, dürfen diese nicht steigen. Entfernen Sie Kreditkarten so weit wie möglich. Je schwieriger es für Sie ist, sie zu bekommen, desto mehr Zeit haben Sie, um herauszufinden, ob Sie dieses Produkt oder diese Dienstleistung wirklich brauchen.
Vermeiden Sie Schulden in der Zukunft
Wenn Sie sich für eine Schuldenabbaumethode entschieden haben, hören Sie nicht auf. Das Abzahlen von Schulden ist nur ein Teil der finanziellen Bildung, und der andere Teil besteht darin, zu lernen, wie man mit Geld umgeht, damit man nicht in der gleichen Position landet, in der man vorher war.
Verfolgen Sie, wie viel und wann Sie ausgeben. Oft kommt es vor, dass sich mehrere Kleinigkeiten häufen, die sich zu einer runden Summe zusammenschleichen. Fangen Sie an, das Geld zu sparen, das Sie durch Refinanzierung sparen. Dies ist der beste Weg, um zu vermeiden, dass Sie sich erneut verschulden, wenn Sie plötzlich eine große Anschaffung tätigen müssen.